Modelli assicurativi alternativi

I modelli assicurativi alternativi sono varianti dell'assicurazione malattie obbligatoria.
Qui di seguito sono elencate le varianti e importanti informazioni sui modelli alternativi.

• Modello HMO
• Modello medico di famiglia
• Modello Telmed
• Altri modelli
• Cosa tenere presente in caso di modelli alternativi

Modello HMO

HMO = Health Maintenance Organization (Organizzazione per il mantenimento della salute)

Gli assicurati si impegnano, in caso di malattia, a rivolgersi sempre prima a un determinato medico che pratichi in un centro HMO. Questo medico viene definito gatekeeper. Fanno eccezione a questo obbligo i casi d'emergenza, la visita ginecologica di prevenzione annuale nonché gli esami di controllo dall'oculista.

Il medico HMO riceve un forfait mensile per le cure mediche degli assicurati registrati presso di lui. Con questo vengono pagate tutte le prestazioni cui ricorrono gli assicurati HMO presso il medico stesso, presso medici specialistici esterni oppure durante degenze ospedaliere.

Il principio gatekeeper permette al medico HMO di coordinare il trattamento dei suoi pazienti. Il pagamento forfettario delle prestazioni mediche permette al medico HMO di limitarsi alle prestazioni adatte ai suoi pazienti. Manca, quindi, un incentivo per l'ampliamento della quantità di prestazioni mediche. I premi delle assicurazioni HMO sono di conseguenza, con la stessa quantità di prestazioni, fino al 25 per cento inferiori rispetto ai premi dell'assicurazione di base standard.

Emergenza con modello HMO

In caso di emergenza gli assicurati si dovranno rivolgere sempre prima al proprio medico HMO. Se questi non dovesse essere disponibile oppure se l'assicurato non dovesse trovarsi nel luogo di domicilio o di lavoro, egli potrà comunque rivolgersi immediatamente al medico di turno più vicino. Dopo il trattamento d'urgenza, sarà cura dell'assicurato contattare il proprio medico HMO e discutere con lui su come procedere.

Qui trova una lista dei centri HMO.

Modello medico di famiglia

Con questo modello assicurativo, gli assicurati si impegnano (come nel caso del modello HMO) a rivolgersi sempre prima al proprio medico di famiglia in caso di malattia (gatekeeper). Fanno eccezione a questo obbligo i casi d'emergenza, la visita ginecologica di prevenzione annuale nonché gli esami di controllo dall'oculista.

Le casse malati indicano agli assicurati con questo modello assicurativo quali medici possono essere scelti come «medico di famiglia». Questi medici possono essere o affiliati a una rete di medici o liberi praticanti. Mentre certe casse malati dispongono di liste esplicite di medici, altre permettono di scegliere un medico tra tutti gli internisti, i medici di medicina generale e i pediatri in una certa zona d'attribuzione.

Il medico di famiglia scelto è responsabile delle cure mediche degli assicurati che hanno optato per lui. Se si rende necessario dal punto di vista medico, questi invierà gli assicurati da uno specialista.

Grazie al fatto che il medico di famiglia manda in modo mirato gli assicurati da uno specialista, si prevede di poter raggiungere un risparmio dei costi rispetto all'assicurazione di base standard. I premi dei prodotti dell'assicurazione medico di famiglia sono dunque fino al 20% più convenienti rispetto a quelli dell'assicurazione di base standard.

Modello Telmed

Ad ogni problema di salute, prima di recarsi dal medico, gli assicurati chiedono sempre una consulenza medica telefonica. Qui, esperti in materia, offrono consigli oppure invitano il paziente ad andare da un medico, in ospedale o da un terapeuta.

Con la consulenza telefonica, prima di andare dal medico, è possibile risparmiare sui costi. Gli assicurati con il modello Telmed usufruiscono così di uno sconto sul premio fino al 15 per cento rispetto al modello standard dell'assicurazione di base.

* Le condizioni generali di contratto indicano diverse procedure in caso l'assicurato si rechi dal medico senza aver prima consultato l'hotline sanitaria. Queste vanno dal rifuto di assunzione dei costi fino alla retrocessione nel modello standard dell'assicurazione di base (esclusione dal modello Telmed).
L'obbligo di contattare la cassa malati prima di una visita medica non vale nei seguenti casi:

• emergenze
• visita ginecologica di prevenzione annuale
• visite di controllo dall'oculista (a volte solo per bambini)
• altre prestazioni (diverse a seconda della cassa malati).

Altri modelli

In questa categoria sono elencati tutti i modelli assicurativi particolari che implicano certe restrizioni e sono impossibili da classificare altrove, come ad esempio:

• la cura solo negli ospedali indicati nella lista di ospedali della cassa malati, oppure
• l'acquisto esclusivo di farmaci in una farmacia o in una categoria di farmacie indicata dalla cassa malati.

Cosa tenere presente in caso di modelli alternativi

• Gli assicurati che si fanno curare direttamente, al di fuori di una situazione d'emergenza medica, con cure ambulanti o stazionarie, senza prima consultare il medico definito per la coordinazione delle cure, presso alcune casse, devono pagare i costi per tali servizi di tasca propria.
• Se l'assicurato sceglie di utilizzare un farmaco originale al posto di uno generico presente sulla lista, i costi non vengono sempre rimborsati interamente.

I regolamenti non sono uguali per tutte le casse malati, sono però riportati nelle Condizioni generali d'assicurazione (CGA) di queste ultime.