Cos’è l’assicurazione sulla vita legata a fondi di investimento?

Come funziona un’assicurazione sulla vita legata a fondi d’investimento?

Detraete dai vostri versamenti le spese di stipulazione e di gestione nonché i premi per la copertura assicurativa. Ne risulta una quota di risparmio che viene investita nel fondo. È possibile effettuare versamenti periodici dei premi oppure effettuare un versamento unico.

Come funziona il prelievo?

Alla scadenza o in caso di risoluzione anticipata, l’assicurazione paga l’attuale valore di borsa delle quote del fondo come segue: pagamento una tantum, pagamento rateale, trasferimento su un conto con interesse preferenziale o trasferimento delle quote del fondo su un deposito.

Alcune compagnie assicurative garantiscono un capitale minimo di vecchiaia, che si riceve indipendentemente dall’andamento dei titoli a patto che non abbia disdetto anticipatamente la polizza.

Come funziona per le imposte?

Nel caso di una polizza del pilastro 3a, nella dichiarazione delle imposte potete detrarre i premi dal reddito e ridurre così il vostro onere fiscale. Di conseguenza, al momento del prelievo si applicano delle imposte.

Nel caso di una soluzione 3b, il pagamento è esentasse a determinate condizioni. Per questo motivo non si possono effettuare detrazioni nella dichiarazione dei redditi.

2. Vantaggi di un’assicurazione sulla vita legata a fondi di investimento

L’investimento della quota di risparmio in titoli (fondi) aumenta le opportunità di rendimento. Ciò significa che in caso di andamento positivo si ottengono rendimenti interessanti, soprattutto con un orizzonte d’investimento a lungo termine.

3. Svantaggi di un’assicurazione sulla vita legata a fondi di investimento

Le opportunità di rendimento sono maggiori rispetto a un’assicurazione sulla vita classica. Al contempo, però, aumenta anche il rischio. La performance non è garantita. Più alta è la quota azionaria, più alto è il rischio di perdita.

È importante prestare attenzione anche ai costi di stipulazione e gestione. Questi sono spesso molto elevati e annullano così eventuali vantaggi fiscali.

4. Scelta limitata dei fondi

La performance dei fondi è soggetta a rischi di prezzo, valuta e tasso di interesse. Con la scelta del fondo adatto è possibile ridurre eventuali rischi. Normalmente si può investire la quota di risparmio della propria assicurazione sulla vita in un portafoglio di fondi esistente. Alternativa: scegliete i singoli fondi dall’offerta della vostra assicurazione.

5. Conclusione: ne vale la pena?

Con un’assicurazione sulla vita vincolata a un fondo potete partecipare allo sviluppo economico. Le classiche assicurazioni sulla vita vi offrono un risparmio a tasso fisso per la vecchiaia. A seconda dei tassi di interesse, questa soluzione può essere meno redditizia.

Tuttavia, non è possibile prevedere con precisione la performance dei fondi. L’importo esatto del prelievo è quindi sconosciuto. In assenza di un pagamento minimo concordato, si rischia una perdita totale di capitale.