Contratto assicurativo
Chi vuole stipulare un’assicurazione mobilia domestica o RC privata deve firmare un contratto d’assicurazione. Ma che cos’è un contratto d’assicurazione? Qui si trovano le risposte.
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Il contratto assicurativo è un contratto con cui una delle parti (il titolare dell’assicurazione) si fa garantire le prestazioni dall’altra parte (la compagnia assicuratrice) tramite il pagamento di un premio, nel caso in cui si verifichi l’evento assicurato. Un contratto assicurativo è generalmente preceduto da una richiesta che viene accettata per iscritto attraverso l’emissione della polizza.
Assicuratore
L’assicuratore è la parte di contratto che, in caso di sinistro, si impegna nei confronti dell’assicurato a fornire prestazioni. Nel confronto trova tutte le assicurazioni che dispongono di un calcolatore dei premi online.
Caso di sinistro
Un caso di sinistro si presenta quando si verificano circostanze che in linea di massima obbligano l’assicuratore a fornire prestazioni o danno diritto all’assicurato a ottenere prestazioni.
Prestazioni assicurative
Ai sensi di una parte integrante del contratto assicurativo l’assicuratore si impegna a fornire la prestazione pattuita (prestazione assicurativa) qualora sopraggiunga l’evento assicurato. Nel caso dell’assicurazione mobilia domestica la prestazione assicurativa è legata al danno (assicurazione danni) e può essere fornita sotto forma di denaro o servizi, per es. consulenza o apparizione in tribunale tramite il personale dell’assicurazione. Tra questi rientrano anche distribuzioni della partecipazione alle eccedenze, valori di trasformazione e di riscatto di contratti annullati in anticipo.
Protezione assicurativa
La protezione assicurativa definisce per chi, per quale motivo, in quale luogo e per quanto sussiste un tipo di copertura. Con l’ccettazione della proposta della compagnia la protezione giuridica è definitiva. La scadenza della protezione assicurativa è stabilita nella polizza per le singole prestazioni. Se il pagamento del premio viene stabilito in anticipo, la copertura scade completamente o in parte secondo le disposizioni assicurative del relativo tipo di assicurazione.
Riserva
Con una riserva l’assicuratore può limitare o chiudere completamente la protezione assicurativa per determinati rischi o parti di rischio.
Consiglio Controlli che il suo contratto assicurativo o la sua polizza non contengano eventuali riserve.
Condizioni generali di assicurazione
Le condizioni generali di assicurazione (CGA) regolano le disposizioni valide allo stesso modo per tutte le parti di contratto. Sono parte integrante del contratto assicurativo. Nella realizzazione delle CGA le compagnie sono legate alla Legge federale sul contratto d’assicurazione (LCA); i testi vengono poi approvati dalle autorità di vigilanza, l’Ufficio federale delle assicurazioni private (UFAP). Tramite questo severo controllo, gli interessi dell’assicurato sono sempre tutelati. Dato che le CGA fanno parte del contenuto del contratto, al momento della domanda devono essere rese note all’assicurato.
Molte compagnie assicurative mettono a disposizioni le CGA anche su internet e possono essere scaricate per informarsi a dovere.
Chiedete di farvi spiegare formulazioni poco chiare o non comprensibili per evitare sorprese spiacevoli in caso di ricorso all’assicurazione.
Inizio del contratto
L'inizio del contratto si stabilisce nel contratto assicurativo e si fissa sulla polizza.
Durata del contratto
La durata del contratto è stabilita nel contratto assicurativo. Modifiche successive della durata del contratto, o di parti di esso, sono possibili.
Consiglio: comparis.ch consiglia di scegliere, se possibile, una durata di contratto breve, in modo da non essere legati per molti anni a una determinata assicurazione. In alternativa, per rimanere flessibili, è anche possibile concordare per iscritto con l'assicurazione un diritto di disdetta annuale.
Obbligo di diligenza
Il nostro diritto civile prevede che ogni persona abbia verso le altre una certa cautela e attenzione. Così ogni assicurato si impegna a rispettare un obbligo di diligenza. Una violazione colposa delle naturali regole di prevenzione dei sinistri può portare a una riduzione delle prestazioni assicurative. Se qualcuno provoca un danno perché non ha prestato la cautela opportuna, in questi casi si parla di una violazione dell’obbligo di diligenza.
Negligenza grave
Si parla di negligenza grave se si presenta una pesante violazione dell'obbligo di diligenza in genere consueto. Se questa porta a un caso di sinistro, si può verificare una riduzione delle prestazioni assicurative.
Rischio
Con rischio si intende l’eventualità che accadano eventi che provocano danni a un assicurato. Il verificarsi di tali eventi è involontario e casuale. Se la probabilità degli eventi assicurati e l’ammontare dei danni non possono essere influenzati dall’assicurato, si parla di rischi oggettivi.
Si definiscono invece rischi soggettivi i pericoli che dipendono dal comportamento dell’assicurato stesso. Si tratta di pericoli per cui la persona assicurata potrebbe influenzare il sopraggiungere del danno e la sua entità.
Violazione obbligo di denuncia
Chi indica in maniera consapevolmente incorretta o incompleta i dati sul rischio o su ciò che è assicurato, è colpevole di violazione dell’obbligo di denuncia. In caso di danno, l’assicurazione può rifiutarsi di fornire le prestazioni parzialmente o totalmente.