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CREDITO PRIVATO

Credito auto: più mobilità con il finanziamento giusto

Avete trovato l’auto che fa per voi? Ora non resta altro che pensare alla questione del finanziamento. Qui potete scoprire se un credito auto è la soluzione più adatta a voi.

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27.04.2023

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Un uomo a bordo di un’auto finanziata con un credito

iStockphoto/shapecharge

1.Che cos’è un credito auto?
2.I vantaggi di un credito auto
3.Quando conviene scegliere un credito per l’acquisto di un’auto?
4.Confronto tra credito auto, leasing e credito a destinazione vincolata
5.Crediti a destinazione vincolata: Cembra e BCGE
6.Il credito con le maggiori probabilità di successo
7.FAQ – Le domande più frequenti sul credito auto

1. Che cos’è un credito auto?

Di solito quando si parla di credito auto si intende un credito privato finalizzato all’acquisto di un’auto. In realtà, per la maggior parte degli istituti finanziari equivale a un credito privato.

Ciò significa che l’importo del credito non ha una destinazione vincolata. Si può utilizzare anche per finanziare altro che non sia l’acquisto di un veicolo. Parlare di credito auto, però, serve a mettere in evidenza le differenze e i vantaggi rispetto a un leasing.

2. I vantaggi di un credito auto

  • L’auto non è legata al contratto di finanziamento.

  • Non c’è calcolo del valore residuo e accordo sul diritto di prelazione.

  • Potete detrarre dalle imposte gli interessi passivi.

  • Potete rimborsare il credito in anticipo in qualsiasi momento.

  • Non ci sono spese aggiuntive per lo scioglimento del contratto.

Acquisto auto: motivo del credito in Svizzera

Il motivo principale per cui si richiede un credito è il finanziamento dell’auto: più di una famiglia svizzera su cinque ha infatti stipulato almeno un credito per acquistare l’auto. (Fonte: Ufficio federale di statistica, pubblicato a febbraio 2020).

Motivi per richiedere un credito: 23,3% acquisto auto, 15,7% immobili e mobili, 5,9% difficoltà finanziarie

3. Quando conviene scegliere un credito per l’acquisto di un’auto?

Per acquistare un’auto si può scegliere il pagamento con fondi propri (ad es. contanti, trasferimento bancario), il leasing o un credito auto. La soluzione più conveniente è senza dubbio il pagamento in contanti. Ma non sempre si hanno i mezzi a disposizione.

Soprattutto quando si ha un budget limitato di solito è meglio optare per un credito e acquistare un’auto usata piuttosto che prendere un’auto nuova in leasing. La maggior parte delle auto acquistate a credito sono quindi vetture per tutti i giorni, non macchine di lusso. 

Spesso si richiede un credito auto perché:

  • non si può aspettare oltre per acquistare un’automobile

  • è in arrivo un figlio

  • l’attuale auto ha un guasto

  • non si vogliono intaccare i risparmi

4. Confronto tra credito auto, leasing e credito a destinazione vincolata

Le possibilità più comuni per finanziare l’acquisto di un’auto sono: il credito privato, il credito auto a destinazione vincolata e il leasing.

Credito auto in confronto a leasing e credito a destinazione vincolata: il leasing è meno flessibile rispetto a questi due tipi di credito.

Maggiori informazioni

5. Crediti a destinazione vincolata: Cembra e BCGE

Parlare di credito auto è soprattutto una scelta di marketing.

Attualmente in Svizzera sono poche le offerte pensate appositamente per chi vuole acquistare un’auto. A differenza dei normali crediti privati, sono finanziamenti con destinazione vincolata e si possono utilizzare solo per l’acquisto di un’automobile.

Potete stipulare un credito solo presso rivenditori specializzati. L’importo del credito non viene versato a voi ma direttamente al rivenditore, di solito un’officina o un concessionario.

  • Finanziamento Plus Cembra (per auto d’occasione)

  • Credito auto BCGE (Banca cantonale di Ginevra)

La caratteristica principale di questi veri crediti auto è che, come nel leasing, l’auto diventa un valore patrimoniale pignorabile. Questo aspetto influisce sulla valutazione del rischio e sui requisiti che il beneficiario deve soddisfare per accedere al credito.

Per garantire questa pignorabilità, un vero credito auto ha una destinazione vincolata ed è legato a ulteriori condizioni. Nel caso della Cembra, i vincoli sono ad esempio i seguenti:

  • Nella licenza di circolazione viene iscritto il codice 178 «Cambiamento di detentore non autorizzato» (come nel leasing), per cui non potete semplicemente vendere l’auto.

  • A partire da CHF 25’000 viene registrata una riserva della proprietà

Il tasso per il credito auto della Cembra è del 7,95 o del 9,95% e non è quindi più conveniente di un credito privato della stessa Cembra.

6. Il credito con le maggiori probabilità di successo

I requisiti necessari per ottenere un credito finalizzato all’acquisto di un’auto sono gli stessi che si applicano per un normale credito privato.

Solo attraverso una verifica individuale è poi possibile sapere se e a quali condizioni si ottiene il credito. In generale vale quanto segue: quanto più basso è il tasso d’interesse, tanto più severi sono in genere i requisiti che deve soddisfare il beneficiario del credito. Le banche respingono circa la metà delle richieste di credito che ricevono.

Gli intermediari possono aumentare le vostre possibilità di ottenere l’importo desiderato: gli esperti del credito di Credaris presentano la vostra richiesta esclusivamente all’istituto finanziario più adatto.

Inviare la richiesta di credito

7. FAQ – Le domande più frequenti sul credito auto

Sì, in Svizzera i crediti si possono rifinanziare o rimborsare del tutto in qualsiasi momento. In tal caso termina il contratto.

Il tasso d’interesse viene definito in base alla solvibilità del richiedente. Solo una richiesta a un istituto finanziario permette di sapere se e a quale tasso d’interesse si può ottenere un credito. Con il calcolatore della linea di credito è possibile scoprire all’incirca l’importo massimo del credito consentito.

I tassi d’interesse sul credito possono variare tra il 4,4 e il 11,95%. Il tasso viene definito in base alla solvibilità e ai criteri di rischio dell’istituto finanziario. Circa la metà delle richieste di credito viene respinta. Per una valutazione professionale delle alternative disponibili e del possibile tasso d’interesse si può presentare una richiesta gratuita.

Per una richiesta di credito privato, l’istituto di credito ha bisogno innanzitutto delle ultime buste paga e di una copia autenticata della carta d’identità o del passaporto; per i cittadini stranieri, poi, sono necessari il permesso di soggiorno e il libretto per stranieri o il passaporto. Spesso bisogna presentare anche il contratto d’affitto. Nelle fasi successive della richiesta può essere necessario fornire ulteriori documenti, a seconda della situazione personale del richiedente e dell’istituto di credito scelto. Maggiori informazioni si trovano nell’articolo sulla richiesta di un credito.

Per un credito auto si applicano gli stessi requisiti validi per un normale credito privato. I criteri fondamentali sono l’affidabilità creditizia e la capacità creditizia definita per legge, l’età, l’attività lavorativa ecc. In più, ogni istituto finanziario applica dei criteri speciali che per motivi di sicurezza non sono resi pubblici. Per maggiori informazioni, consultare il punto criteri per la concessione di un credito.

Articolo pubblicato per la prima volta in data 10.11.2017

La concessione del credito è vietata se causa un eccessivo indebitamento (art. 3 LCSI).