Trappola dei costi abitativi: una persona su sei spende troppo per l’abitazione

Zurigo, 22 ottobre 2026 – In Svizzera, per molte amministrazioni immobiliari vale il principio secondo cui le spese abitative lorde non dovrebbero superare un terzo del reddito lordo. Tuttavia, questa regola generale funziona sempre meno. Il 16% della popolazione adulta supera questo limite di sostenibilità. È quanto emerge da un sondaggio rappresentativo condotto su incarico del servizio di confronti online comparis.ch, che gestisce il più grande portale immobiliare della Svizzera. 

«La regola del terzo non è una legge naturale, ma è un importante valore di allerta. Chi la supera in modo continuativo deve risparmiare su altre voci di spesa importanti, forse persino sulle spese sanitarie o sulla previdenza. Inoltre, si rischia di trovarsi in difficoltà in caso di spese impreviste», afferma l’esperto Comparis in immobili Harry Büsser.  

Oltre un quinto degli affittuari paga troppo 

Soprattutto per le persone con redditi bassi, l’abitazione è spesso troppo costosa. Il 36% delle economie domestiche con un reddito lordo fino a 4’000 franchi ne spende più di un terzo per l’abitazione. Tra le economie domestiche con un reddito superiore a 8’000 franchi, la percentuale scende appena al 6%. Nel complesso, oltre un quinto degli affittuari (22%) supera il limite generalmente accettato di un terzo del reddito per le spese abitative. 

Anche il 7% dei proprietari di immobili paga troppo 

Anche il 7% dei proprietari supera la soglia di un terzo. Ciò è degno di nota, perché prima di concedere un’ipoteca le banche devono verificare se il finanziamento è sostenibile a lungo termine. Di norma, non tengono conto dell’attuale tasso d’interesse ipotecario, bensì di un tasso d’interesse calcolatorio del 5%. Questo è nettamente superiore all’attuale livello di mercato: nel confronto ipotecario di Comparis, le ipoteche a tasso fisso di dieci anni sono attualmente disponibili con tassi a partire da circa l’1,6%. 

«Questo 7% non significa automaticamente che al momento dell’acquisto i calcoli siano stati sbagliati», afferma Büsser. «Un calcolo della sostenibilità è sempre una fotografia istantanea. Se in seguito viene meno un reddito, una coppia si separa, qualcuno riduce il proprio carico di lavoro o va in pensione, un finanziamento inizialmente sostenibile può diventare improvvisamente difficoltoso.» 

Per l’esperto Comparis, i risultati mostrano anche perché non si dovrebbe allentare troppo in fretta il calcolo della sostenibilità. «A prima vista, il tasso del 5% sembra elevato, se si considera che attualmente le ipoteche di dieci anni sono disponibili a partire da circa l'1,6%. Tuttavia, non è solo un cuscinetto contro l’aumento dei tassi d’interesse. Protegge anche da cambiamenti nelle circostanze di vita. Chi fa calcoli troppo al risparmio al momento dell’acquisto, in seguito avrà poco margine di manovra se il reddito, i costi di manutenzione o i costi di finanziamento dovessero risultare diversi da quanto previsto.» 

Un quarto degli intervistati spende più di 2’000 franchi per l’abitazione 

In Svizzera, il salario mediano è attualmente di 7’024 franchi al mese. Ciò significa che la metà della popolazione guadagna di più, l’altra metà di meno e che i costi abitativi non dovrebbero superare i 2’341 franchi. In realtà, secondo il sondaggio di Comparis, un quarto della popolazione adulta spende più di 2’000 franchi al mese per l’abitazione. Tra chi vive in una casa in affitto la percentuale è del 30%.  

Nella fascia di reddito compresa tra 4’000 e 8’000 franchi, un quarto paga più di 2’000 franchi al mese per l’abitazione. Tuttavia, anche quasi il 10% delle persone con un reddito basso, con un reddito lordo inferiore a 4’000 franchi, paga più di 2’000 franchi per la propria abitazione, ovvero ben più della metà del proprio reddito. «2’000 franchi di costi abitativi non rappresentano lo stesso importo per tutti. Per chi percepisce un reddito elevato, è un importo sostenibile. Per i redditi bassi o medi, lo stesso importo può significare che a fine mese non rimane quasi nulla da mettere da parte», afferma Büsser. 

I proprietari hanno spesso costi abitativi correnti inferiori 

Tra i proprietari di immobili, il 17% spende più di 2’000 franchi al mese per la propria abitazione. In linea di principio, tuttavia, i costi sono spesso inferiori rispetto a quelli sostenuti dagli inquilini. Il 50% spende meno di 1’500 franchi al mese. Tra chi vive in una casa in affitto la percentuale è del 36%. Al di sotto della soglia dei 1’000 franchi, la differenza è particolarmente evidente: il 27% dei proprietari si colloca al di sotto di tale cifra, mentre tra chi vive in affitto la percentuale è solo dell’11%. 

«Per quanto riguarda i costi abitativi mensili, la proprietà sembra spesso più conveniente dell’affitto. Tuttavia, si dimentica spesso che una parte considerevole del capitale proprio è immobilizzata nella casa o nell’appartamento», afferma Büsser. «Questo denaro non può essere investito e generare rendimento allo stesso tempo. Inoltre, si aggiungono le spese di manutenzione, le ristrutturazioni e le riparazioni più importanti. La proprietà può essere interessante a lungo termine, ma non è automaticamente più conveniente.»