1. Che cos’è Selma?
Selma Finance AG è una società fintech di gestione patrimoniale online fondata nel 2017 e con sede nel Canton Svitto. I fondatori sono quattro imprenditori con background in finanza e consulenza finanziaria, tecnologia e UX design.
Il conto 3a viene aperto presso le banche partner Saxo Bank (Svizzera) e VZ Vermögenszentrum. L’assistente finanziaria digitale Selma si occupa di tutto il resto. Ottimizza, acquista e vende i prodotti d’investimento. Non appena il denaro arriva sul conto, lo investe automaticamente.
Alla base ci sono partner che sostengono la crescita dell’azienda tramite i finanziamenti. Selma Finance è partecipata dal ramo Venture Capital del Gruppo Migros, da Sparrow Ventures e TX Media Group.
Nel pilastro 3a, Selma offre la possibilità di scegliere tra sei strategie d’investimento selezionate da VZ Vermögenszentrum con una quota azionaria tra il 15% e il 97%.
2. Cosa contraddistingue Selma?
L’approccio: il primo passo di ogni investimento è una conversazione in chat con Selma. Il chatbot pone delle domande sulle finanze personali e sulla situazione di vita. In seguito crea una strategia d’investimento personalizzata in base alle risposte.
Il gruppo target: il gruppo target di Selma sono soprattutto i giovani investitori che cercano una piattaforma d’investimento semplice, digitale e conveniente. I motivi principali per scegliere Selma sono la semplicità, i costi contenuti e il servizio cordiale.
La flessibilità: gli investimenti di Selma si adattano sempre alle priorità individuali. Il livello di rischio appropriato varia a seconda della situazione di vita.
Le commissioni: il costo del servizio di Selma è dello 0,68% all’anno, a cui si aggiungono altri costi legati al prodotto di circa lo 0,22%.
A partire da un avere complessivo superiore ai CHF 50’000, la commissione scende allo 0,55%. Oltre i CHF 150’000 si riduce ulteriormente allo 0,47%.
I principi d’investimento di Selma
| Investimenti a lungo termine | Si dovrebbe investire solo il denaro che si può lasciare investito per almeno 5–10 anni. Un investimento a lungo termine riduce il rischio e aiuta a beneficiare dei mercati in crescita e dall’effetto dell’interesse composto. |
|---|---|
| Investimenti regolari | Se si effettua un ordine permanente, il comportamento di acquisto si adatta alle fluttuazioni del mercato. Ciò significa che in media si acquista di più a prezzi convenienti e meno a prezzi elevati. In questo modo si ottiene un prezzo d’acquisto migliore. |
| Investimenti diversificati | Non conviene investire tutto nello stesso asset. Selma seleziona prodotti d’investimento globali e ampiamente diversificati. In questo modo si evitano gravi perdite se un mercato (ad esempio il mercato statunitense) o un prodotto d’investimento (ad esempio le obbligazioni) perdono valore sul breve termine. |
3. L’app di Selma
Il sito web selma.com può essere utilizzato con qualsiasi telefono, tablet o computer portatile. L’app Selma è disponibile per iOS e Android.
4. Altri prodotti di Selma
Oltre alla previdenza per la vecchiaia vincolata nel pilastro 3a, Selma può anche investire nella previdenza non vincolata alle stesse condizioni. Anche se la previdenza libera non offre vantaggi fiscali, non prevede un importo massimo o restrizioni legali per un prelievo anticipato.
