Confronto tra conti di libero passaggio: interessi e informazioni

1. Conto di libero passaggio in Svizzera: di cosa si tratta?

Il conto di libero passaggio fa parte della previdenza professionale (LPP). I dipendenti versano nella cassa pensioni a partire da un reddito annuo di 22’680 franchi.

In caso di cambio di lavoro, l’avere LPP va alla cassa pensioni del nuovo datore di lavoro. Tuttavia, se si verifica un gap temporale tra i due impieghi, è possibile trasferire il credito su un cosiddetto conto di libero passaggio. 

Se non fate nulla, il credito passa automaticamente alla Fondazione istituto collettore LPP al più presto dopo sei mesi. L’istituto di previdenza nazionale funge da punto di raccolta e rete di sicurezza del 2º pilastro. Solo su vostra indicazione, l’istituto collettore trasferirà quindi la vostra prestazione di libero passaggio a un altro offerente.

motivi per un cambio di cassa pensioni ritardato possono essere:

• Disoccupazione

• Pausa professionale

• Maternità

• Soggiorno all’estero

• Perfezionamento professionale

Cosa devo fare se ho un nuovo datore di lavoro?

In caso di nuova assunzione vale quanto segue: è necessario versare il capitale di libero passaggio nella cassa pensioni del nuovo datore di lavoro. Il conto di libero passaggio va chiuso.

Prestare attenzione ai costi e agli interessi del conto di libero passaggio

I tassi di interesse elevati sono interessanti. Tuttavia, prestate attenzione anche alle commissioni per la gestione del conto. Le elevate commissioni di gestione riducono i profitti da interessi. È meglio confrontare i tassi d’interesse e le commissioni per trovare l’opzione più adatta alle proprie esigenze.

3. Aprire e cambiare conto di libero passaggio

Comunicate alla vostra precedente cassa pensione il conto di libero passaggio scelto. Su indicazione dell’utente, questa provvederà a versare il credito. Dopodiché ricevete un conteggio di uscita..

Dall’offerente del conto di libero passaggio riceverete una lettera, che contiene il numero di conto e una conferma di ricezione del versamento.

Conto di libero passaggio Confronto con il conto di libero passaggio

Solitamente gli averi di libero passaggio sono remunerati a un tasso d’interesse fisso. In alternativa, le banche e le fondazioni di libero passaggio offrono i cosiddetti fondi in titoli. Il rendimento su un lungo periodo di tempo è spessopiù alto rispetto ai classici tassi d'interesse.

Che cos’è una polizza di libero passaggio?

Potete anche investire la vostra prestazione di libero passaggio in una polizza di libero passaggio . Questa copre i rischi come invalidità o decesso. Il tasso d’interesse della prestazione di libero passaggio cambia in genere ogni anno e varia a seconda del provider.

Con una polizza di libero passaggio si ha una garanzia per tutto il credito. Per questo non è possibile sciogliere anticipatamente la polizza senza perdita.

4. Quanti conti di libero passaggio si possono avere?

Si può trasferire l’avere di cassa pensioni su un massimo di due conti presso diversi offerenti. È consentito al massimo un conto per offerente. Non è più possibile dividere il credito se si trova già su un conto di libero passaggio.

vantaggio di una separazione è che si riduce il rischio di perdita in caso di fallimento della banca. Infatti, In caso di fallimento, il conto di previdenza è coperto solo fino a un massimo di 100’000 franchi.

Conti con oltre 100’000 franchi non sono protetti . Se si verifica un fallimento, le somme eccedenti sono a rischio. Tuttavia, i titoli non sono esposti a questo rischio: vi appartengono e non li perdete nemmeno in caso di fallimento.

Risparmiare sulle imposte con due conti di libero passaggio

Una separazione non solo riduce il rischio in caso di fallimento, ma permette anche di risparmiare sulle imposte. Infatti, se si preleva il credito in modo scaglionato al momento del pensionamento, si paga di meno per via della progressione fiscale. Questo a patto che si ritirino i crediti in due diversi periodi fiscali.

5. Chiudere il conto di libero passaggio

Quando posso prelevare il credito sul mio conto di libero passaggio?

L’avere risparmiato è bloccato fino all’età ordinaria di pensionamento. Un pagamento anticipato del credito è possibile solo in casi eccezionali:

• Avvio di un’attività lavorativa indipendente

• Partenza dalla Svizzera: trasferimento definitivo dalla Svizzera.

• Decesso

• Invalidità

• Acquisto di un’abitazione di proprietà a uso proprio

La prestazione di libero passaggio è inferiore al contributo annuo del lavoratore

Se nessuno dei punti citati fa al caso proprio, allora si può ritirare l’avere di libero passaggio al più presto a 60 anni.

Entro quando devo chiudere il mio conto di libero passaggio?

È necessario chiudere il conto di libero passaggio alraggiungimento dell'età pensionabile ordinaria. Eccezione: se continuate a lavorare anche dopo aver raggiunto l’età di pensionamento ordinaria, potete mantenere il conto di libero passaggio fino a 70 anni.

Prendersi più tempo può valere la pena a livello fiscale: l’avere previdenziale è esente dall’imposta sulla sostanza per tutta la durata. I proventi da interessi annui sono esentasse fino al ritiro del capitale. In caso di prelievo, l’avere viene inoltre tassato separatamente dal resto del reddito. La tariffa è ridotta.

6. Conto di libero passaggio nella dichiarazione dei redditi

I fondi del 2º pilastro vanno riportati nella dichiarazione d’imposta solo al momento del prelievo. Finché l’avere di previdenza si trova su un conto di libero passaggio, non bisogna dichiararlo.erst beim Bezug in der Steuererklärung angeben. Solange sich Ihr Guthaben in einer Freizügigkeitslösung befindet, müssen Sie es nicht ausweisen.