RC e mobilia domestica

Assicurazione mobilia domestica e responsabilità civile privata: grandi differenze tra i premi

ANALISI
| Di Frédéric Papp |
Foto: iStock / Bulgac

A seconda della compagnia, i premi per l’assicurazione mobilia domestica e responsabilità civile privata possono variare molto. Solo chi sta attento agli sconti combinati e confronta le offerte risparmia. Lo dimostra un’analisi di Comparis.

La maggior parte delle economie domestiche svizzere possiede un’assicurazione mobilia domestica e responsabilità civile privata. Le compagnie propongono modelli che combinano entrambe le assicurazioni, a volte anche a prezzi vantaggiosi.

«Ma non bisogna farsi ingannare dalle offerte. Chi opta per un pacchetto assicurativo paga, a parità di prestazioni, quasi il 60% in più di chi stipula le due assicurazioni separatamente», afferma Frédéric Papp, esperto di finanze presso Comparis.

Confrontare ora i premi

Pacchetti a volte più cari

Il premio più basso per chi vive da solo e con una somma assicurata per la mobilia domestica di 80’000 franchi lo propone Smile Direct e ammonta a 167.90 franchi (vedi tabella seguente). L’offerta più vantaggiosa per l’assicurazione responsabilità civile privata, con un importo della copertura di 5 milioni di franchi, la si trova invece presso La Mobiliare (116.10 franchi). Il pacchetto costa quindi 284 franchi.

Mobilia domestica e RC privata meno care vs. offerte combinate più care e meno care

Tipo di assicurazioneProfiloPremio (CHF)Offerente
a) Assicurazione mobilia domesticaAppartamento condivisi235.60CSS
Famiglia254.40Smile Direct
Single167.90Smile Direct
b) Assicurazione responsabilità civile privataAppartamento condivisi149.30Smile Direct
Famiglia150.00La Mobiliare
Single116.10La Mobiliare
Combinazione meno cara di a) e b)Appartamento condivisi384.90CSS + Smile Direct
Famiglia404.40Smile Direct + La Mobiliare
Single284.00Smile Direct + La Mobiliare
Offerta combinata più convenienteAppartamento condivisi399.30CSS
Famiglia407.60Smile Direct
Single287.50Smile Direct
Offerta combinata più convenienteAppartamento condivisi542.95Axa
Famiglia569.10Zurich
Single431.60Zurich

 

A titolo di confronto: il premio di Zurich Assicurazioni, che comprende entrambe le soluzioni, ammonta a 431.60 franchi, una differenza del 52% o di 147.60 franchi. È interessante notare che perfino l’offerta combinata più conveniente di Smile Direct (287.50 franchi) è leggermente più cara.

Attenzione agli sconti combinati

Alcune compagnie assicurative applicano sconti combinati a chi stipula contemporaneamente un’assicurazione mobilia domestica e un’assicurazione responsabilità civile privata.

Vaudoise prevede ad esempio uno sconto del 10%, mentre Helvetia del 5%. Ciononostante, con un premio di 383.90 franchi, Vaudoise si trova al secondo posto nella classifica degli offerenti più cari per le economie domestiche di una persona. Segue Helvetia, con un premio di 377.10 franchi. Anche per quanto riguarda gli appartamenti in condivisione o le famiglie, entrambe le compagnie non arrivano ai livelli degli offerenti più convenienti, e questo malgrado lo sconto combinato.

Appartamento in comune/condivisione

Anche per gli appartamenti in condivisione con tre adulti e una somma assicurata per la mobilia domestica di 120’0000 franchi si può risparmiare.

Scegliendo le offerte più vantaggiose per l’assicurazione mobilia domestica (CSS, 235.60 franchi) e l’assicurazione responsabilità civile privata (Smile Direct, 149.30 franchi) si paga un premio di 384.90 franchi all’anno:

ben il 29% in meno rispetto all’offerta combinata più cara, proposta da Axa per 542.95 franchi.

Famiglia di quattro persone

Comparis ha analizzato anche i premi assicurativi per una famiglia di quattro persone (due adulti e due bambini) con una somma assicurata per la mobilia domestica di 140’000 franchi.

Stipulando l’assicurazione mobilia domestica con Smile Direct (254.20 franchi) e la responsabilità civile privata presso La Mobiliare (150 franchi) si risparmiano 164.70 franchi o il 29% rispetto al pacchetto combinato proposto da Zurich (569.10 franchi).

Differenze di premio tra le offerte combinate per single, appartamenti condivisi e famiglie

OfferentePremio per single in CHF (sconto già dedotto)Sconto combinato
Smile Direct287.500
Axa331.400
Elvia348.800
Basilese**357.000
La Mobiliare357.200
Allianz361.8010%
Visana365.200
CSS*375.700
Helvetia377.105%
Vaudoise383.9010%
Zurich431.600
OfferentePremio per appartamento condiviso in CHF (sconto già dedotto)Sconto combinato
CSS399.300
Smile Direct414.500
Allianz425.4010%
Zurich438.200
La Mobiliare470.600
Vaudoise476.1010%
Visana483.400
Helvetia506.505%
Basilese**521.000
Axa542.950
Elvian.d.n.d.
OfferentePremio per famiglia in CHF (sconto già dedotto)Sconto combinato
Smile Direct407.600
Allianz462.3010%
La Mobiliare465.800
Axa488.400
Basilese**491.600
Elvia499.900
Visana503.800
Vaudoise504.5010%
CSS*504.900
Helvetia531.905%
Zurich569.100

* Non compreso: sconto per assenza di sinistri del 20% sul premio della mobilia domestica se in 5 anni il cliente non ha causato danni presso l’assicuratore precedente.
** Nell’offerta combinata l’assicurazione mobilia domestica comprende anche la rinuncia al ricorso in caso di colpa grave.

Consiglio: «stipulare automaticamente un contratto assicurativo solo perché vengono applicati sconti oppure perché si è già clienti. Chi confronta spesso risparmia», spiega Papp.

Metodologia

Per la base di calcolo Comparis ha scelto i tre profili seguenti:

Famiglia di una persona: data di nascita dell’assicurato: 30.6.1984, appartamento in affitto, 3,5 locali, 80m2, 8049 Zurigo; somma assicurata per la mobilia domestica: 80’000 franchi; assicurazioni complementari: furto semplice all’esterno con copertura: 2’000 franchi; copertura assicurazione civile privata: 5 milioni di franchi; assicurazioni complementari: rinuncia al diritto di regresso in caso di colpa grave e guida di veicoli di terzi; franchigia: se possibile, 200 franchi.

Famiglia: due adulti (data di nascita dell’assicurato: 30.6.1975) e due bambini (entrambi sotto i 14 anni); appartamento in affitto, 4,5 locali, 120m2, 3098 Köniz (BE), somma assicurata per la mobilia domestica: 140’000 franchi; assicurazioni complementari: furto semplice all’esterno con copertura: 2’000 franchi; copertura assicurazione civile privata: 5 milioni di franchi; assicurazioni complementari: rinuncia al diritto di regresso in caso di colpa grave e guida di veicoli di terzi; franchigia: se possibile, 200 franchi.

Appartamento condiviso: tre adulti (data di nascita dell’assicurato: 2.6.1997), appartamento in affitto, 4,5 locali, 100m2, 1201 Ginevra; somma assicurata per la mobilia domestica: 120’000 franchi; assicurazioni complementari: furto semplice all’esterno con copertura: 2’000 franchi; copertura assicurazione civile privata: 5 milioni di franchi; assicurazioni complementari: rinuncia al diritto di regresso in caso di colpa grave e guida di veicoli di terzi; franchigia: se possibile, 200 franchi.

Comparis ha analizzato i premi offerti per i tre profili di cui sopra da Axa, Allianz, Elvia, Smile Direct, Zurich, Vaudoise, CSS, Visana, La Mobiliare, Generali*, Basilese Assicurazioni e Helvetia. Sono stati presi in considerazione gli sconti online, quelli per i giovani e quelli combinati (senza gli sconti collettivi e quelli straordinari). La franchigia ammonta a 200 franchi, in caso di eventi naturali a 500 franchi. Possono verificarsi delle differenze. Le prestazioni assicurative possono variare in dettaglio.

* Generali non ha partecipato al confronto.