Assicurazione protezione giuridica: termini importanti
Le compagnie assicurative usano molti termini tecnici, come ambito di validità locale o negligenza grave. Comparis spiega i termini più importanti in ambito di assicurazione protezione giuridica.
iStock / simpson33
Copertura
La copertura copre i seguenti costi:
spese legali
perizie
tasse di giustizia
rimborso spese processuali per la controparte
cauzioni penali (anticipo)
Non coperti:
multe
risarcimento danni
costi a carico di terzi o assicuratori di responsabilità civile
Ambiti assicurati
Le assicurazioni protezione giuridica privata e circolazione offrono una copertura assicurativa per i seguenti ambiti giuridici:
Diritto in materia di responsabilità civile
Difesa giuridica in caso di violazione colposa di disposizioni giuridiche
Diritto delle assicurazioni (tra cui controversie giuridiche con assicurazioni private e sociali, casse pensioni e casse malati)
Diritto del lavoro (attenzione alle esclusioni)
Diritto dei pazienti
Diritto contrattuale in genere
Protezione giuridica di consulenza per determinati ambiti giuridici
Diritto penale in materia di violazione delle norme di circolazione
Ritiro della licenza di condurre
Diritto contrattuale relativo a veicoli (acquisto, noleggio, prestito, leasing, riparazione)
Prestazioni assicurate
Nell’ambito dell’assicurazione protezione giuridica, la prestazione assicurativa comprende onorari di avvocati, costi di perizie e spese giudiziali, cauzioni penali preventive e rimborso delle spese processuali alla controparte. Ciò significa che, in caso di perdita di giudizio, l’assicurazione si assume anche i costi legali e processuali della controparte.
La maggior parte delle compagnie assicurative prevede una copertura massima di CHF 250’000 a caso.
Spese legali
L’assicurazione protezione giuridica copre le spese legali in ambito di controversie nei settori assicurati. In genere, in seguito alla garanzia d’assunzione dei costi, la parcella dell’avvocato va inviata direttamente all’assicurazione. Di solito il capitale assicurato massimo a sinistro è di CHF 250’000.
Le spese legali non sono tuttavia sempre coperte, dato che non tutti gli assicuratori danno la possibilità di scegliere liberamente l’avvocato. Chi vuole essere libero di scegliere il proprio rappresentate legale deve quindi fare attenzione a scegliere l’assicurazione giusta.
Scelta dell’avvocato
Una controversia può trasformarsi rapidamente in un conflitto d’interessi per l’avvocato scelto dall’assicurazione. Vale quindi la pena optare per un’assicurazione protezione giuridica che permetta di scegliere liberamente il rappresentate legale. Se è necessario richiedere l’intervento di un avvocato esterno per un procedimento legale, alcune società si riservano il diritto di rifiutare l’avvocato proposto o di poterne scegliere uno fra i tre proposti. Tuttavia, la validità di questa clausola è in discussione, in quanto la legge sulla sorveglianza degli assicuratori prevede la libera scelta dell’avvocato per i procedimenti legali che rientrano nel monopolio dell’avvocato.
Una volta scelto l’avvocato, in caso di controversia di solito l’assicurazione protezione giuridica concede all’avvocato incaricato una garanzia di assunzione dei costi e paga quindi direttamente a lui le fatture.
Negligenza grave
Una grave violazione dell’obbligo di diligenza, che porta quindi un caso di sinistro, può comportare una riduzione delle prestazioni assicurative.
Campo di applicazione territoriale
In tutte le assicurazioni protezione giuridica la protezione assicurativa vale almeno per i casi giuridici con foro competente in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein.
Clausole di esclusione
Per i seguenti casi giuridici o eventi non è prevista alcuna protezione assicurativa:
Casi giuridici…
legati al diritto familiare e successorio sono generalmente esclusi, tuttavia alcune assicurazioni si assumono al massimo CHF 300 o 500 per una consulenza singola. Anche se non è prevista una copertura assicurativa, in alcuni casi si può intentare causa gratuitamente: chi si trova in condizioni economiche svantaggiate ha di solito diritto a un’assistenza legale gratuita e non è tenuto a pagare le spese processuali.
in difesa dei diritti al risarcimento danni (può essere utile l’assicurazione responsabilità civile privata)
in relazione a un’attività remunerativa autonoma
in relazione all’acquisto o alla vendita di titoli
in relazione ad acquisto, vendita o costituzione in pegno di immobili, così come costruzione, rinnovo o demolizione (per quanto sia necessaria un’autorizzazione ufficiale)
in ambito di diritto tributario e fiscale
in ambito di diritto degli stranieri
in ambito di diritto ecclesiastico
in ambito di diritto delle società, associazioni e fondazioni
legati a giochi e scommesse
legati a liti e risse
legati a guerre, disordini e scioperi
contro la propria assicurazione protezione giuridica
in materia di fissione o fusione nucleare o di radiazioni non ionizzanti
in relazione all’utilizzo non autorizzato di veicoli a motore
in relazione alla guida senza licenza di condurre valida
in relazione a controversie di frontiera
in relazione a vendita o acquisto professionale di veicoli a motore
Altre esclusioni, ad esempio in ambito di diritto del lavoro, variano a seconda dell’assicuratore.
Mancanza di prospettive di successo
L’assicurazione protezione giuridica può rifiutare di occuparsi di un caso giudiziario che ritiene privo di probabilità di successo. La persona assicurata ha comunque la possibilità di adottare misure utili o corrette, ma a proprie spese. Se si giunge a un risultato favorevole, l’assicurazione protezione giuridica copre i costi nell’ambito delle condizioni contrattuali. In caso di disaccordo sulla possibilità di esito favorevole, l’assicurato può avviare un procedimento arbitrale.
Termine d’attesa
La protezione giuridica vale a partire dall’inizio del contratto, ovvero l’evento scatenante deve verificarsi a partire da quel momento in avanti e va comunicato all’assicurazione. Tuttavia, alcune compagnie assicurative prevedono un termine di attesa di tre mesi per determinate questioni giuridiche. Soprattutto per quanto riguarda le controversie in relazione a contratti, in genere, vale un termine di attesa di tre mesi dall’entrata in vigore del contratto. Con alcune assicurazioni questo termine di attesa vale anche in certi altri ambiti giuridici, che variano però a seconda della compagnia. Durante questo periodo gli ambiti in questione non sono assicurati.
Durata del contratto
La durata del contratto è stabilita nel contratto assicurativo stesso. Tutte le assicurazioni protezione giuridica prevedono una durata minima di contratto di 1 anno. Se non si dà alcuna disdetta, il contratto di assicurazione protezione giuridica si prolunga automaticamente di un anno.
È meglio concordare una durata di contratto breve, così si può sempre modificare la polizza in base alla protezione di cui si necessita al momento ed è possibile approfittare di offerte più convenienti.
Disdetta e termine di disdetta
È possibile disdire l’assicurazione alla scadenza della durata del contratto stabilita. La lettera di disdetta, tuttavia, deve di solito pervenire all’assicurazione 3 mesi prima della scadenza, altrimenti la polizza viene prolungata automaticamente di un anno.
Chi vuole ricevere via e-mail un promemoria per non dimenticarsi del termine di disdetta può attivare il servizio di promemoria per la disdetta di Comparis.
L’assicurazione si può disdire anche in caso di sinistro. La condizione è che si tratti di un danno assicurato. Il titolare dell’assicurazione può disdire il contratto al più tardi entro 14 giorni dopo esser venuto a conoscenza dell’ultima prestazione.
Dato che si applica unicamente il diritto svizzero, si può disdire la polizza anche in caso di trasferimento all’estero. Il rischio non è infatti più valido all’estero. In questo caso bisogna richiedere una conferma di cambio di residenza al comune di domicilio svizzero.