Danni da elementi naturali: cosa paga l’assicurazione?

1. Che cos'è un evento naturale?

In ambito assicurativo si considera evento naturale una catastrofe della natura, ovvero un evento causato dalla forze degli elementi naturali, tra cui frane o tempeste. Questi sinistri rientrano tra i danni causati dagli elementi naturali.

Gli incendi e gli eventi naturali sono tra i rischi di base dell’assicurazione mobilia domestica. Altri danni, come i danni ai vetri, si possono spesso assicurare solo con una copertura complementare.

2. Quali danni causati dagli elementi naturali sono coperti?

Tra i danni causati dagli elementi naturali assicurati rientrano secondo l’art. 173 dell’ordinanza sulla sorveglianza (OS):

• Alluvione: quantità sproporzionate di acqua a seguito di precipitazioni eccessive, che tuttavia rimangono all’interno delle delimitazioni naturali o costruite dall’uomo.

• Alluvione: danni causati da inondazioni. Le delimitazioni naturali o costruite dall’uomo vengono esondate.

• Tempesta: raffiche di vento con velocità di almeno 75 km/h che sradicano alberi o scoperchiano tetti nelle vicinanze dei beni assicurati.

• Grandine: chicchi di grandine che mandano in frantumi tegole e abbaini.

• Valanga: una frana si abbatte su una casa e la rende inabitabile.

• Pressione della neve: una lunga nevicata ininterrotta causa un accumulo di neve sul tetto, che crolla per il peso eccessivo. Eccezione: il danno è limitato a

  • tegole e altri materiali di copertura

  • camini

  • grondaie e tubi di scarico

• Caduta massi: grandi massi si staccano da una parete rocciosa e cadono su edifici.

• Caduta di sassi: alcuni sassi danneggiano le pareti della casa.

• Frana: da una parete rocciosa si stacca un volume di roccia che distrugge edifici.

Secondo la legge sulla sorveglianza degli assicuratori, la copertura contro i danni causati dagli elementi naturali deve essere inclusa nell’assicurazionecontro gli incendi (art. 33 LSA). Tra i pericoli legati al fuoco rientrano:

• incendi

• danni da fumo improvvisi o accidentali

• Fulmini

• esplosioni e implosioni

• cadute o atterraggi di emergenza di veicoli aerei e spaziali o relative parti

• A seconda della compagnia assicurativa, danni da bruciacchiature fino a un limite inferiore. I danni da bruciacchiature si verificano a causa del calore senza la presenza di fuoco o incendi.

3. Quali eventi naturali non sono assicurati?

I seguentidanni non rientrano tra quelli causati dagli elementi naturali (art. 173 OS):

• danni causati da terremoti o eruzioni vulcaniche

• danni causati da cedimenti del terreno, movimenti artificiali del terreno o fondamenta inadeguate

• danni causati da vizidi costruzione, manutenzione insufficiente, omissione di misure protettive

• caduta di neve dai tetti;

• infiltrazioni di acqua freatica nello stabile

• piene ed esondazioni periodiche dei corsi d’acqua

• danni causati dall’acqua di bacinid’accumulazione o di altri impianti idrici artificiali

• reflusso di acqua dalle condotte

• danni per vibrazioni dovute al franamento di cavità artificiali

inoltre, i danni alle costruzioni mobili sono assicurati solo in caso di accordo speciale, tra cui capanni e serre.

4. La mia mobilia domestica è assicurata contro i danni causati dagli elementi naturali?

Nella maggior parte dei cantoni, l’assicurazione mobilia domestica è facoltativa. Ci sono però alcune eccezioni:

• Vaud

• Nidvaldo

• Friborgo

• Giura

Vaud e Nidvaldo stipulano la polizza tramite l’assicurazione contro gli incendi cantonale. Nei cantoni di Friborgo e Giura è invece possibile scegliere liberamente l’assicuratore.

Altri rischi assicurabili sono facoltativi anche nei quattro cantoni menzionati, tra cui i danni causati dall’acqua e il furto.

5. Danni causati dagli elementi naturali: franchigia in Svizzera

La franchigia per incendi e danni causati dagli elementi naturali è fissata per legge a 500 franchi per evento assicurato.

Importante: se la somma assicurata è inferiore al valore della mobilia domestica, si è sottoassicurati. In questo caso, di solito non viene rimborsato l’intero valore della propria mobilia domestica e si deve pagare di più della semplice franchigia.

6. Quanto costa un’assicurazione mobilia domestica?

I premi annuali per le assicurazioni mobilia domestica variano in base all’ entità della copertura e dalla compagnia.