Barometro ipoteche 2023/2024: qual è l’andamento del mercato ipotecario?

Nel Barometro Ipoteche di Comparis si possono scoprire gli andamenti attuali del mercato ipotecario. Dall’ultima analisi per il quarto trimestre 2023 emerge che per il momento si sia raggiunto il picco dei tassi d’interesse. Attualmente le ipoteche a tasso fisso sono molto più interessanti delle ipoteche Saron.

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Roman Heiz

04.01.2024

Casa con giardino al tramonto.

iStock / in4mal

1.Qual è stato l’andamento dei tassi indicativi per le ipoteche?
2.Tassi ipotecari attuali in Svizzera
3.Tassi d’interesse stabili: la BNS interrompe il rialzo dei tassi
4.Qual è il modello ipotecario più richiesto?
5.Base di dati

1. Qual è stato l’andamento dei tassi indicativi per le ipoteche?

Le ipoteche a tasso fisso sono diventate più convenienti nel quarto trimestre del 2023.

Dall’inizio dell’anno fino alla fine di dicembre 2023, il tasso indicativo per ipoteche a tasso fisso di 10 anni  è sceso di 0,78 punti percentuali al 2,22%.

Anche il tasso indicativo per le ipoteche a tasso fisso di 5 anni è diminuito nel 2023. Alla fine di dicembre era del 2,10%.

Non si è invece registrato un calo per le ipoteche Saron. Il motivo: a dicembre il tasso guida BNS si è attestato all’1,75%, rimanendo quindi invariato.

2. Tassi ipotecari attuali in Svizzera

I tassi ipotecari variano molto a seconda del modello, della durata, dell’offerente, del cantone, del grado di anticipo e della solvibilità. I tassi d’interesse indicativi qui analizzati sono i tassi medi pubblicati, ma ancora negoziabili, di circa 50 istituti ipotecari.

Potenziale di risparmio per la stipula di un’ipoteca 

Nella maggior parte dei casi, i tassi d’interesse effettivamente negoziati sono inferiori ai tassi indicativi ufficiali. Esempio: Il miglior tasso d’interesse negoziato da HypoPlus, il partner ipotecario di Comparis, per un’ipoteca a tasso fisso di 10 anni a dicembre è stato dell’1,68%, mentre il tasso indicativo del 2,22%.

I tassi ipotecari aggiornati quotidianamente si trovano nella panoramica dei tassi di Comparis.

Confrontare i tassi d’interesse

Tasso indicativo (data di riferimento 20.12.2023) Tasso d’interesse massimo di HypoPlus (data di riferimento 20.12.2023) Potenziale di risparmio su un’ipoteca da 750’000 franchi
Ipoteca a tasso fisso di 3 anni 2,08% 1,64% 9’900 franchi
Ipoteca a tasso fisso di 5 anni 2,10% 1,63% 17’625 franchi
Ipoteca a tasso fisso di 10 anni 2,22% 1,68% 40‘500 franchi
Ipoteca a tasso fisso di 15 anni 2,32% 1,89% 48’375 franchi

Fonte: Comparis, HypoPlus

3. Tassi d’interesse stabili: la BNS interrompe il rialzo dei tassi

Dopo diversi aumenti, la Banca nazionale svizzera (BNS) ha deciso per la seconda volta di non modificare i tassi d’interesse. Il tasso guida rimane all’1,75%.

Di conseguenza sembra che il mercato ritenga che il picco temporaneo dei tassi di interesse sia stato raggiunto. Da mesi il tasso di inflazione è ben al di sotto dell’obiettivo del 2% fissato dalla BNS, e quindi sul mercato si specula già sui primi tagli del tasso guida.


«La speranza che i tassi non aumentino o che diminuiscano si traduce in un calo significativo dei tassi d’interesse sul mercato dei capitali e dei tassi swap, che riducono notevolmente i costi di rifinanziamento delle banche.»

Dirk Renkert, esperto Comparis in finanze

4. Qual è il modello ipotecario più richiesto?

Negli ultimi 3 mesi, la percentuale di ipoteche Saron stipulate tramite il partner ipotecario di Comparis HypoPlus si è notevolmente ridotta. Solo una persona su sei ha scelto un’ipoteca Saron.

La quota delle ipoteche a tasso fisso di 4 e 5 anni è invece aumentata in modo significativo.

La quota delle ipoteche a tasso fisso di 10 anni e più è rimasta pressoché invariata a un livello di circa il 40%.


«Spesso si rinuncia a un’ipoteca Saron e si opta per le ipoteche a tasso fisso per via dei costi, in quanto sono diventate molto più convenienti in seguito al forte calo degli swap.

Dirk Renkert, esperto Comparis in finanze

Sostenibilità: La situazione reddituale al momento del pensionamento viene spesso dimenticata. Se il reddito è inferiore rispetto a prima del pensionamento, la sostenibilità dell’ipoteca è a rischio – anche in caso di pensionamento anticipato. Consiglio: verificate se è possibile un ammortamento parziale.

Rinnovo di un’ipoteca a tasso fisso in scadenza : è importante rispettare i  termini di disdetta contrattuali . Iniziate per tempo la pianificazione e preparare un dossier per i creditori. Il tempo di consegna è di circa due o tre mesi.

Buono a sapersi:  con una suddivisione in due o più tranche è possibile aumentare la flessibilità delle ipoteche a tasso fisso. In questi casi non bisogna infatti rinnovare l’intero mutuo ipotecario, ma solo la tranche in scadenza. Tuttavia, la suddivisione in tranche rischia di indebolire il potere contrattuale nella vendita e quindi di rendere più difficile un eventuale cambio di offerente.

5. Base di dati

HypoPlus, il partner ipotecario di Comparis, fornisce i tassi d’interesse del Barometro Ipoteche di Comparis. Questi dati si basano sui tassi di interesse indicativi di oltre 50 istituti di credito, aggiornati quotidianamente e pubblicati nella panoramica dei tassi.

Il prossimo Barometro Ipoteche uscirà a fine marzo 2024.

Articolo pubblicato per la prima volta in data 05.10.2013

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