App previdenziali: commissioni delle app del pilastro 3a come Viac o Frankly a confronto

1. Cosa offrono le soluzioni previdenziali digitali del fintech?

Le soluzioni previdenziali fintech le potete aprire in modo semplice e rapido tramite smartphone. Le app vi guidano nel processo tramite chatbot o un breve questionario. Le domande vi servono a stabilire la tipologia d’investitore:

• quali rischi siete disposti a tollerare?

• Su quali tematiche vi volete concentrare?

L’app vi consiglia quindi una strategia d’investimento personale. È molto utile soprattutto per chi è appena entrato nel mondo della finanza. A seconda del provider, i livelli di rischio dei portafogli variano dal risparmiatore orientato alla sicurezza fino all’investitore più ambizioso.

2. Quanto cosa una soluzione previdenziale online?

Per i classici fondi 3a, spesso le commissioni sono oltre l’1,2%. In confronto, i prodotti digitali 3a sono piuttosto convenienti. Frankly e Finpension, ad esempio, attirano nuovi clienti offrendo una tariffa forfettaria fissa (all-in-fee), indipendente dalla strategia scelta e dall’importo dell’investimento. La tabella offre una panoramica non esaustiva delle commissioni previste da diversi offerenti.

App previdenziali: costi a confronto

¹ Possono essere applicate commissioni aggiuntive per spese e servizi supplementari.
² I prodotti sono disponibili sia come varianti attive che passive.

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3. Quanto è sicura un’app per il pilastro 3a?

Intervistati da Comparis, i vari offerenti hanno assicurato di rispettare i più alti standard di sicurezza nel trattamento dei dati personali. Per accedere all’app bisogna utilizzare l’autenticazione a due fattori. In fatto di sicurezza, quindi, non hanno quindi nulla da invidiare alle app di e-banking. I versamenti si effettuano tramite bonifico bancario.

4. Quando posso versare denaro nelle app di previdenza?

Potete scegliere se versare ogni giorno, ogni mese o anche una sola volta nel vostro fondo di previdenza. Se investite una grande quantità di denaro in una sola volta, il momento in cui si effettua il versamento gioca un ruolo decisivo, soprattutto a lungo termine.

Per evitare il più possibile le fluttuazioni dei prezzi a breve termine vi conviene fare versamenti a intervalli regolari. Il modo più semplice è un ordine di pagamento permanente con frequenza mensile. Una volta effettuato l’investimento, nell’app potete seguire l’andamento giornaliero del vostro capitale e come e quando viene investito.

5. Posso versare solo nel pilastro 3a?

Con le app di previdenza versate capitale nel pilastro 3a. Presso, però, con alcuni offerenti si potrà risparmiare liberamente anche nel pilastro 3b – tra questi ci sono Descartes, Selma o Volt.

Il pilastro 3a è la cosiddetta privata vincolata. I contributi versati nel pilastro 3a si possono detrarre dalle imposte fino all’importo massimo previsto per ogni anno. Il patrimonio accumulato nel pilastro 3a si può prelevare al massimo cinque anni prima del raggiungimento dell’età pensionabile ordinaria AVS. Un prelievo anticipato dell’avere è possibile solo in determinati casi eccezionali.

Il pilastro 3b è la previdenza libera. Non ci sono importi massimi e si può ritirare il capitale in qualsiasi momento. Tuttavia, al momento del prelievo non sono previsti vantaggi fiscali come nel caso del pilastro 3a.

6. Che differenza c’è tra un conto 3a e un fondo 3a?

Con un conto del pilastro 3a si risparmia denaro su un conto corrente bancario. Ogni anno si percepiscono interessi sul patrimonio risparmiato. Attualmente i tassi di interesse sono però molto bassi. Per questo motivo, un conto 3a conviene soprattutto per costituire il patrimonio di vecchiaia e risparmiare sulle imposte.

I fondi previdenziali possono essere molto più redditizi. A differenza del conto di risparmio 3a, infatti, l’offerente del fondo 3a investe una parte del denaro in titoli (azioni, fondi, obbligazioni). Chi investe ha così maggiori opportunità di ottenere un rendimento positivo – soprattutto a lungo termine.

7. Riepilogando: conviene utilizzare le app previdenziali?

Le app previdenziali convincono grazie alla semplicità di utilizzo e alle basse commissioni. Gli utenti possono anche seguire l’andamento del capitale investito in tempo reale. Considerando le differenze nelle strutture e nelle strategie, un confronto diretto è molto difficile.

Comparis consiglia di studiare attentamente le varie offerte, facendo attenzione in particolare alle commissioni e alle caratteristiche fondamentali delle diverse forme d’investimento. In questo modo è possibile individuare la soluzione migliore per la propria situazione finanziaria e i propri obiettivi.