Franchigia della cassa malati: quale conviene scegliere?
Chi stipula un’assicurazione di base deve scegliere l’importo della franchigia. Comparis spiega che cos’è la franchigia e come scegliere quella giusta.
25.07.2023
iStock / FJZEA
1. Definizione: che cos’è la franchigia della cassa malati?
La franchigia è quella parte dei costi sanitari che l’assicurato deve pagare interamente di tasca sua. È compresa tra 300 e 2’500 franchi, mentre per i bambini tra 0 e 600 franchi.
La franchigia, insieme alla quota parte, costituisce la partecipazione alle prestazioni mediche coperte dall’assicurazione di base.
Che differenza c’è tra franchigia e quota parte?
La franchigia è l’importo che si deve pagare di tasca propria per coprire i costi sanitari.
La quota parte entra in gioco solo quando si è raggiunta la franchigia. Si partecipa al 10% degli ulteriori costi sanitari. Questo vale fino a un importo massimo annuo di 700 franchi per gli adulti e 350 franchi per i bambini. In genere la cassa malati copre tutti gli altri costi.
Franchigia cassa malati per gli immigrati: differenza rispetto all’Italia
Con la partecipazione ai costi, l’assicurazione di base in Svizzera è diversa rispetto ad esempio all’Italia, in cui la sanità è pubblica.
In Svizzera tutti i componenti della famiglia devono essere assicurati presso una cassa malati. Di solito bisogna sostenere di tasca propria le spese sanitarie fino al raggiungimento della franchigia. Una volta raggiunto l’importo della franchigia, le spese mediche e di cura che ricorrono nell’anno civile sono coperte dall’assicurazione.
2. Quali sono i tipi di franchigia annuale per adulti e bambini?
Ogni anno è possibile scegliere una nuova franchigia. Più alta è la franchigia, più alto è lo sconto sui premi.
I livelli di franchigia sono disciplinati nell’Ordinanza sull’assicurazione malattie (art. 92 OAMal).
Franchigia per adulti dai 18 anni
| Franchigia | Sconto massimo sui premi all’anno |
|---|---|
| CHF 300 | Nessuno sconto |
| CHF 500 | CHF 140 |
| CHF 1’000 | CHF 490 |
| CHF 1’500 | CHF 840 |
| CHF 2’000 | CHF 1’190 |
| CHF 2’500 | CHF 1’540 |
Franchigia per i bambini (fino al compimento del 18º anno di età)
| Franchigia per bambini | Sconto massimo sui premi all’anno |
|---|---|
| CHF 0 | Nessuno sconto |
| CHF 100 | CHF 70 |
| CHF 200 | CHF 140 |
| CHF 300 | CHF 210 |
| CHF 400 | CHF 280 |
| CHF 500 | CHF 350 |
| CHF 600 | CHF 420 |
Ad eccezione delle franchigie minime, sono le casse malati a decidere quali livelli di franchigia offrire per l’assicurazione di base.
Confrontare le casse malati e le franchigie
Nel confronto tra casse malati di Comparis è possibile ottenere rapidamente una panoramica dei przzi delle varie assicurazioni malattia, dei modelli di cassa malati e dei livelli di franchigia.
3. Quale franchigia conviene scegliere?
La franchigia più conveniente dipende dall’ammontare dei costi sanitari nell’anno assicurativo successivo.
In linea di principio:
| Franchigia minima di 300 franchi | Se si prevedono costi sanitari superiori a 2’000 franchi, conviene scegliere il livello di franchigia più basso. In questo modo si paga di più per l’assicurazione di base, ma in caso di malattia si deve contribuire meno ai costi sanitari. |
|---|---|
| Franchigia massima di 2’500 franchi | Chi si aspetta costi sanitari inferiori a 2’000 franchi e in caso di malattia sarebbe in grado di pagare 3’200 franchi in una volta, potrebbe optare per il livello di franchigia più alto. I 3’200 franchi sono costituiti dalla franchigia massima (2’500 franchi) e dalla quota parte massima (700 franchi). |
Conviene scegliere uno dei livelli di franchigia intermedi?
I livelli di franchigia tra la franchigia di base e la franchigia massima di solito non sono convenienti per gli assicurati. Si ottiene uno sconto troppo basso.
Aumentare la franchigia per i bambini?
Per i bambini di solito conviene scegliere il livello di franchigia più basso, pari a 0 franchi. Il motivo è che i bambini devono recarsi dal medico relativamente spesso e le possibili spese mediche sono difficili da prevedere.
4. Modificare la franchigia: quando e come?
Se si desidera cambiare franchigia, è necessario rispettare le scadenze e le formalità.
Abbassare la franchigia: fino alla fine di novembre
Il passaggio a una franchigia più bassa è sempre possibile all’inizio di ogni anno civile. Se si decide di abbassare la franchigia, la richiesta deve essere comunicata alla cassa malati entro l’ultimo giorno lavorativo di novembre.
Aumentare la franchigia: entro la fine di dicembre
È sempre possibile passare anche a una franchigia più alta all’inizio di ogni nuovo anno civile. Se si decide di aumentare la franchigia, la richiesta deve essere comunicata alla cassa malati entro l’ultimo giorno lavorativo di dicembre.
Si può disdire l’assicurazione di base anche a fine giugno per cambiare la franchigia, ma a due condizioni. In questo caso, la comunicazione alla cassa malati deve essere effettuata entro l’ultimo giorno lavorativo di marzo.
Condizioni:
Assicurazione con modello standard e
Franchigia minima di 300 franchi
Se si cambia cassa malati a metà anno, si tiene conto della franchigia e della quota parte già pagate.
5. Franchigia: le domande più frequenti
La franchigia minima ammonta a 300 franchi per gli adulti e a 0 franchi per i bambini.
La franchigia massima ammonta a 2’500 per gli adulti, per i bambini a 600.
La franchigia deve essere pagata al massimo una volta per anno civile e persona in caso di riscossione di prestazioni.
Se non usufruite di prestazioni mediche non dovete pagare nulla di tasca vostra.
Lo stesso vale per i costi legati alla gravidanza: le donne sono esenti dalla partecipazione ai costi a partire dalla tredicesima settimana di gravidanza e fino a otto settimane dopo il parto. Anche per gli esami di controllo prima della tredicesima settimana di gravidanza le donne non devono partecipare ai costi.
No, la partecipazione ai costi per le assicurazioni complementari è disciplinata in modo diverso.
Confrontare le franchigie
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Articolo pubblicato per la prima volta in data 12.07.2022
