Previdenza: consigli per le famiglie
Chi crea una famiglia dovrebbe provvedere per tempo al proprio futuro e a quello dei propri figli. Ecco alcuni consigli per non dimenticare gli aspetti più importanti.
14.06.2024
iStock / AnnaNahabed
1. Assicurazione malattia per bambini
L’assicurazione malattia è fondamentale anche per i bebè. Iscrivete vostro figlio all’assicurazione di base entro tre mesi dalla nascita.
Ma potete assicurare il bebè anche prima del parto. Dopo la nascita vi basterà comunicare all’assicurazione nome e data di nascita. Il vantaggio: alcune assicurazioni complementari si possono stipulare prima della nascita, quindi senza il controllo dello stato di salute.
Anche per i bambini potete scegliere liberamente assicuratore. Nella maggior parte dei casi potete cambiare cassa malati ogni anno. Un confronto tra le casse malati conviene anche per i bambini. Infatti, i premi possono variare molto nonostante si abbiano le stesse prestazioni assicurative di base.
2. Assicurazione invalidità figli: previdenza in caso di emergenza
L’invalidità di un figlio può comportare costi elevati. Le prestazioni dell’assicurazione invalidità per bambini e adolescenti includono tra l’altro:
misure mediche
provvedimenti d’integrazione professionale
assegno per grandi invalidi
mezzi ausiliari
Tuttavia, queste prestazioni potrebbero non coprire i costi effettivi. Può quindi essere utile stipulare un’assicurazione invalidità per bambini. Affrontate questo tema già prima della nascita del bambino. È importante accertarsi che l’assicurazione copra anche le conseguenze dell’invalidità dovuta a malattia e non solo le conseguenze di un infortunio.
Orientarsi nella giungla assicurativa
Diversi offerenti assicurano prestazioni diverse. E questo può creare confusione. Potete ottenere una panoramica con Optimatis, il brokerage partner di Comparis.
3. Ridurre al minimo le lacune previdenziali
Un passaggio al lavoro part-time ha conseguenze dirette sulla previdenza professionale per la vecchiaia. Il lavoro a tempo parziale riduce l’avere di vecchiaia e quindi la pensione.
Tuttavia, è possibile ridurre le perdite, ad esempio con un riscatto nella cassa pensione o con il pilastro 3a. Con il pilastro 3a vi tutelate in caso di incapacità al guadagno e di decesso. È possibile detrarre dal reddito imponibile sia un riscatto nella cassa pensioni sia un versamento nel pilastro 3a.
Se avete già versato contributi alla cassa pensioni, dovete investire il denaro in un conto di libero passaggio durante tutta la durata della pausa dal lavoro. Al raggiungimento dell’età pensionabile è possibile accedere al denaro.
Dal punto di vista della previdenza per la vecchiaia conviene sicuramente ricominciare a lavorare. Il capitale di libero passaggio viene poi versato nella cassa pensione del nuovo datore di lavoro.
4. Previdenza vecchiaia con indennità di maternità
Se alla nascita di un figlio avete un contratto da dipendente, il congedo maternità non ha effetti sulla previdenza professionale. Grazie alla legge sulle indennità di perdita di guadagno (LIPG) o all’indennità di maternità (IM) ottenete infatti un salario sostitutivo.
Durante il congedo di maternità si continua a essere assicurati nel 2º pilastro e a versare contributi nella cassa pensioni.
Buono a sapersi: i padri hanno diritto a due settimane di congedo paternità retribuito entro sei mesi dalla nascita. Anche loro ricevono un finanziamento tramite l’indennità di perdita di guadagno.
A cosa fare attenzione se si prolunga il congedo maternità
Avete preso un lungo congedo non retribuito o volete addirittura dare le dimissioni? In tal caso annunciatevi presso l’Istituto delle assicurazioni sociali (IAS) cantonale come persona «senza attività lucrativa». L’IAS determina quindi l’importo dei suoi contributi in base alla vostra situazione finanziaria. In questo modo è possibile continuare a versare nell’AVS ed evitare una lacuna contributiva.
Verificate se è possibile rimanere affiliati alla cassa pensioni del vostro datore di lavoro anche durante il congedo non retribuito. In questo modo si mantiene la protezione del rischio.
Importante: senza reddito da lavoro non si possono versare contributi nel pilastro 3a.
5. Tutelare la famiglia in caso di eventi imprevisti
In una famiglia cambia la divisione del lavoro. Spesso un genitore riduce il grado di occupazione o smette del tutto di lavorare. Conviene quindi fare attenzione in caso di incapacità di guadagno o decesso del genitore attivo professionalmente.
Per le coppie sposate e registrate, i partner superstiti sono automaticamente assicurati. Tramite l’AVS, il coniuge rimasto in vita riceve un’eventuale rendita per superstiti.
I figli ricevono invece una rendita per orfani. Inoltre, usufruiscono di prestazioni della cassa pensioni del deceduto. Le prestazioni vengono erogate sotto forma di rendita o di liquidazione in capitale una tantum.
Buono a sapersi: i requisiti per la rendita per superstiti sono più severi per gli uomini che per le donne.
Per le coppie non sposate non esiste una rendita per superstiti dell’AVS. I figli extraconiugali, invece, sono equiparati a quelli coniugali. Pertanto, ricevono una rendita per orfani.
Le casse pensioni decidono autonomamente se erogare prestazioni alle coppie in concubinato. Per capire se il vostro partner convivente viene considerato, vi conviene informarvi presso la propria cassa pensioni sulle possibilità.
Chiarite per tempo le esigenze economiche della famiglia e cercate di capire come coprirle nel peggiore dei casi. Tenete anche presente che un cambiamento della situazione personale ha spesso conseguenze finanziarie. Esempio: in caso di decesso di un genitore dovete pagare i costi per l’accudimento dei figli.
Le famiglie monoparentali dovrebbero definire un accurato piano previdenziale. Infatti, soprattutto i genitori single devono essere pronti ad affrontare una situazione di emergenza.
Un piano previdenziale include il tipo e l’ammontare degli investimenti necessari, oltre che ai rischi di invalidità o decesso.
Consulenza previdenziale per le famiglie
Indipendentemente dalla situazione in cui vi trovate, il tema della previdenza per la vecchiaia è complesso e spesso manca il tempo per approfondire tutti i dettagli. Gli esperti possono aiutarvi a sviluppare il piano previdenziale più adatto alle vostre esigenze.
Articolo pubblicato per la prima volta in data 24.09.2020
