Che cosa copre l’assicurazione viaggi della cassa malati?
L’assicurazione viaggi della cassa malati paga in caso di infortunio o malattia all’estero. Ecco quali casi copre e per chi conviene stipularla.
18.06.2026
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1. Assicurazione viaggi della cassa malati: che cos’è?
L’assicurazione malattia di viaggio di solito interviene in caso di emergenze mediche all’estero. Ecco i modelli assicurativi più diffusi:
Assicurazione di breve durata di viaggio: è limitata alla durata del viaggio.
Assicurazione di lunga durata di viaggio: è valida in modo continuativo per 365 giorni.
Copertura viaggi tramite assicurazione complementare: È inclusa in un’assicurazione complementare.
Che cosa copre l’assicurazione malattia di viaggio?
La copertura offerta dall’assicurazione viaggi della cassa malati dipende dalle prestazioni definite nel contratto. Per quanto riguarda malattia e infortunio sono generalmente coperte le seguenti prestazioni:
cure mediche in caso di infortunio o malattia
ricerca di persone
salvataggio
trasporto in ospedale
rimpatrio
Assicurazione malattia di viaggio: differenze di prezzo e prestazioni
La copertura viaggi della assicurazione complementare può variare molto a seconda della cassa malati. Ecco perché, prima di stipulare il contratto, bisogna confrontare non solo i premi, ma anche le prestazioni.
2. Degenza ospedaliera all’estero: chi si assume i costi?
Se non avete un’assicurazione viaggi, l’assicurazione di base e l’assicurazione infortuni pagano parzialmente. Tuttavia: per quanto riguarda la copertura dei costi tramite l’assicurazione di base e l’assicurazione contro gli infortuni all’estero, in alcuni casi sussistono notevoli limitazioni.
In generale vale quanto segue:
L’ assicurazione infortuni LAINF tramite il datore di lavoro paga, in caso di infortunio, i costi di salvataggio, trasporto e cura. A seconda del paese si applicano importi massimi e restrizioni nella scelta dell’ospedale e del medico.
L’ assicurazione di base paga, in caso di emergenza medica e a seconda del luogo di soggiorno, almeno una parte delle cure.
| Prestazione | assicurazione di base | LAINF (datore di lavoro) | assicurazione viaggi complementare |
|---|---|---|---|
| Trattamenti medici – Malattia | 🟢 UE/AELS: secondo la tariffa locale · Paesi terzi: al massimo il doppio di quanto si pagherebbe in Svizzera | 🔴 Non coperto (solo infortunio) | 🟢 Protegge dalle lacune di copertura · varia a seconda della tariffa |
| Trattamenti medici – Infortunio | 🔴 Non coperto | 🟢 UE/AELS secondo la tariffa locale · Paesi terzi: max. il doppio della tariffa svizzera fino a un massimo di CHF 29’640 | 🟢 Protegge dalle lacune di copertura · varia a seconda della tariffa |
| Rimpatrio in Svizzera | 🔴 Non coperto | 🟡 Max. CHF 29’640.– | 🟢 Coperto · varia a seconda della tariffa |
Importante: Nei Paesi terzi l’assicurazione di base paga al massimo il doppio di quanto si pagherebbe in Svizzera. Ciò significa che, poiché l’assicurazione di base si assume al massimo il 45% dei costi ospedalieri, nei Paesi esterni all’UE/AELS si paga al massimo il 90% dei costi sanitari svizzeri. Per le persone assicurate residenti nel Canton Zugo, attualmente è solo il 2%.
I costi delle cure in paesi come gli Stati Uniti o il Giappone sono spesso molte volte superiori. L’importo residuo è a vostro carico. Una assicurazione complementare di viaggio colma questa lacuna. Si assume i costi che l’assicurazione di base e la LAINF non coprono
In caso di infortunio: L’assicurazione contro gli infortuni LAINF paga le spese di salvataggio e di trasporto sostenute all’estero fino a 29’640 franchi.
In caso di malattia (ad es. infarto): l’assicurazione di base non partecipa alle operazioni di salvataggio al di fuori della Svizzera o al rimpatrio in Svizzera (repatrio).
Le regole si applicano anche in caso di infortunio se si è assicurati contro gli infortuni tramite l’assicurazione di base.
In caso di infortunio
L’ assicurazione infortuni in caso di infortunio all’estero rimborsa al massimo il doppio dell’importo che pagherebbe per un trattamento in Svizzera.
Nei paesi UE/AELS e nel Regno Unito paga i costi in base alle tariffe locali. Essa richiede però un trattamento in un ospedale pubblico o in uno studio medico che fatturi in base alla tariffa di base del rispettivo paese.
In caso di malattia
Nei paesi UE/AELS e nel Regno Unito l’assicurazione di base si assume i costi in base alle tariffe locali – ciò vale anche in relazione a una possibile partecipazione ai costi. Il sistema svizzero con franchigia e quota parte non viene applicato.
In Paesi terzi l’assicurazione di base si assume i costi delle cure d’emergenza fino al doppio dell’importo di quanto costerebbe un trattamento analogo in Svizzera, a condizione che il rientro in Svizzera non sia possibile o non sia ragionevole. In caso contrario l’assicurazione di base in linea di principio non partecipa ai costi per le cure mediche.
Le regole dell’assicurazione di base si applicano anche in caso di infortunio se la persona è assicurata contro gli infortuni tramite l’assicurazione di base anziché tramite assicurazione infortuni è assicurata contro gli infortuni.
3. Quando conviene un’assicurazione viaggi?
Un’assicurazione viaggi conviene se si vogliono ridurre al minimo i rischi finanziari dovuti a infortunio o malattia durante il ridurre al minimo viaggio.
Le emergenze all’estero possono costare diverse migliaia di franchi. Le assicurazioni di viaggio colmano eventuali lacune di copertura.
4. Assicurazione viaggi classica vs. assicurazioni complementari: quali sono le differenze?
In linea di principio, sia le assicurazioni viaggi classiche sia quelle delle casse malati coprono le emergenze mediche all’estero.
Ecco le differenze:
| Assicurazione viaggi classica | Assicurazioni complementari con copertura viaggi |
|---|---|
| L’assicurazione viaggi classica si può stipulare per la sola durata del viaggio o per tutto l’anno. | L’assicurazione complementare con copertura viaggi di solito può essere stipulata per tutto l’anno |
| Le classiche assicurazioni viaggi coprono le cure mediche all’estero e il rimpatrio. Tuttavia, di norma non offrono ulteriori prestazioni sanitarie all’interno della Svizzera, ma nella maggior parte dei casi includono altre prestazioni. Tra le più diffuse ci sono l’assicurazione annullamento, l’assicurazione bagagli o l’assistance veicoli. | Oltre all’assicurazione malattia di viaggio, le assicurazioni complementari con copertura viaggi tramite cassa malati offrono ulteriori prestazioni sanitarie. Tra queste rientrano, ad esempio, prestazioni per la prevenzione della salute, abbonamenti fitness, promozione della salute, assicurazione complementare dentaria e medicina alternativa. |
Vi recherete all’estero per un periodo prolungato?
Nell’articolo sulle assicurazioni sabbatiche si spiega a cosa prestare attenzione in caso di un lungo soggiorno all’estero.
5. Quanto costa un’assicurazione complementare con copertura viaggi?
Una semplice assicurazione complementare per i costi di cura all’estero in caso di infortunio e malattia nonché costi di ricerca, salvataggio e trasporto si può ottenere già a partire da circa 15 franchi mensili.
La copertura all’estero in caso di emergenza medica è solitamente inclusa in un pacchetto di assicurazione complementare con altre prestazioni sanitarie.
6. Come fare per stipulare un’assicurazione viaggi con la cassa malati?
Come per tutte le altre assicurazioni complementari, l’accettazione avviene tramite una richiesta. A tal fine è necessario compilare presso la cassa malati un questionario sullo stato di salute.
La cassa malati ha il diritto di rifiutare la richiesta o porre riserve. L’assicurazione complementare con copertura di viaggio viene stipulata tutto l’anno.
7. Consigli su cassa malati e assicurazione durante i viaggi
Non dimenticare a casa la tessera della cassa malati: in questo modo si ha sempre a portata di mano un attestato di assicurazione e si possono conteggiare i costi delle cure all’assicurazione di base direttamente tramite la carta.
A proposito: la tessera europea di assicurazione malattia si trova sul retro della tessera di cassa malati.
Prima di partire, verificare con la cassa malati, l’agenzia viaggi o la compagnia della carta di credito se si dispone già di una copertura all’estero. Così si evita di avere una doppia assicurazione.
In caso di sinistro, rivolgersi immediatamente alla compagnia di assicurazione competente. In questo modo si ha la garanzia di poter usufruire di tutte le prestazioni disponibili e di gestire in modo ottimale le cure mediche e l’assunzione dei costi.
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Articolo pubblicato per la prima volta in data 18.06.2024
