Abitazione di proprietà in Svizzera: come finanziarla?

1. Comprare casa in Svizzera: quanto capitale proprio serve?

Chi vuole comprare casa deve essere in grado di pagare di tasca propria almeno il 20% del valore dell’immobile. È importante non utilizzare tutti i risparmi per il finanziamento, ma tenere da parte almeno il 5% del valore dell’immobile.

Con l’ipoteca si finanzia al massimo l’80% del prezzo. Ecco un esempio concreto: la banca stima il valore di un’abitazione a un milione di franchi. In questo caso bisogna poter versare almeno 200’000 franchi.

2. Capitale proprio per finanziare casa: come reperirlo?

Chi acquista un immobile a uso proprio per viverci tutto l’anno per il finanziamento può utilizzare i fondi del pilastro 3a e della cassa pensioni. Al massimo la metà del capitale proprio può derivare dalla previdenza professionale – quindi il 10% del valore dell’immobile.

Per un finanziamento tramite capitale previdenziale si possono prevelare in anticipo i fondi previdenziali o costituire in pegno l’avere di cassa pensioni.

Il 10% del prezzo d’acquisto va coperto con fondi propri, che non devono provenire dal 2º pilastro. Tra questi rientrano:

• i risparmi

• i titoli

• l’anticipo ereditario/le donazioni

• l’avere del pilastro 3a

3. Portabilità: cosa mi posso permettere?

Per gli istituti ipotecari, oltre al capitale proprio, anche il reddito è importante. Infatti, concedono un’ipoteca solo nel caso in cui i costi correnti non superano un terzo del reddito lordo. In questo modo la banca si assicura che l’immobile sia sostenibile finanziariamente.

Tra i costi correnti rientrano un tasso ipotecario fittizio del 5%, ammortamenti e spese accessorie e di manutenzione. Maggiori informazioni su sostenibilità e grado di anticipo.

Se si vuole ottenere una prima valutazione per sapere se ci si può permettere un immobile, si può utilizzare il calcolatore ipotecario di Comparis – è semplice e veloce.

4. Ipoteca sulla casa: ecco le tipologie

L’ipoteca è un prestito necessario per acquistare un immobile. In Svizzera ci sono diversi modelli ipotecari. I più comuni sono:

• ipoteca a tasso variabile

• ipoteca a tasso fisso

• ipoteca Saron (ex Libor)

5. Finanziare casa: prima e seconda ipoteca

La maggior parte delle persone deve richiedere un credito per poter acquistare casa. Di solito l’ipoteca è suddivisa in due parti:

• La prima ipoteca si può stipulare per un importo massimo di due terzi del valore venale dell’immobile.

• La seconda ipoteca colma il deficit di finanziamento fino al raggiungimento del capitale proprio richiesto.

Fondamentalmente, si può richiedere un’ipoteca solo dopo aver trovato un immobile adatto. Un dossier completo e ben fatto aumenta le possibilità di ottenere un’ipoteca. Qui spieghiamo quali.

6. Ipoteca per acquistare casa: ecco come trovare l’offerta giusta e l’istituto ideale

Non è facile scegliere il modello ipotecario giusto per finanziare un’abitazione di proprietà. Le ipoteche Saron sono attualmente le più convenienti. Se non si vogliono correre rischi di mercato conviene optare per un’ipoteca a tasso fisso. Qui si può scoprire qual è la strategia ipotecaria adatta alle proprie esigenze.

È importante poi seguire gli andamenti del mercato ipotecario, abbonandosi a servizi come il nostro Barometro Ipoteche. Vale poi la pena richiedere e confrontare diverse offerte. Chi preferisce non essere da solo nella contrattazione può richiedere un aiuto professionale.