Risparmiare sui premi di cassa malati: ecco come sfruttare il vostro potenziale di risparmio

1. Quanto si può risparmiare sui premi della cassa malati?

Nel 2027, il potenziale di risparmio massimo per gli assicurati in Svizzera ammonta a CHF 3’500. L’entità del potenziale di risparmio personale dipende tuttavia dalla situazione assicurativa attuale.

Secondo un'analisi di Comparis il potenziale di risparmio per 200’000 persone in Svizzera è di almeno il 40%.

Potenziale di risparmio su dieci anni: fino a 38’000 franchi

Cambiando cassa malati, una persona adulta può risparmiare in dieci anni un importo pari al valore di un’auto di piccole dimensioni. Chi nel gennaio 2016 è passato una volta dalla cassa malati più cara a quella allora più conveniente avrà risparmiato entro la fine del 2026 oltre 38’000 franchi. È quanto emerge da un’analisi di Comparis sul potenziale di risparmio per la cassa malati in diversi cantoni.

In questi importi è incluso un cambio di modello assicurativo e franchigia. Ma anche anche senza modificare la franchigia conviene cambiare: chi nel 2016 ha cambiato solo cassa malati e ha mantenuto il modello standard con una franchigia di 300 franchi, entro la fine del 2026 risparmia fino a 15’000 franchi.

2. Risparmiare sulla cassa malati con il giusto modello assicurativo

Con modelli assicurativi alternativi si ottengono premi fino al 25% più bassi rispetto al modello standard. Tra i modelli assicurativi alternativi rientrano:

• Modello HMO

• Modello Telmed

• modello Medico di famiglia

• modelli misti

Con i modelli assicurativi alternativi cambia il primo punto di contatto per domande di carattere medico. Le prestazioni dell’assicurazione di base restano però uguali. Conviene confrontare i prezzi e le condizioni di diversi modelli.

3. Risparmiare sulla cassa malati: aumentare la franchigia

Più alta è la franchigia, più bassi saranno i premi. Con la franchigia più alta, gli adulti possono risparmiare fino a 1’540 franchi all’anno. Chi ha meno di 18 anni, invece, con la franchigia più alta risparmia ogni anno fino a 420 franchi.

Buono a sapersi: Lo sconto massimo per franchigie più elevate è stabilito dalla legge (Art. 92c cpv. 2 OAMal). Le casse malati possono però decidere di concedere uno sconto inferiore.

Con una franchigia elevata ci si assume una parte maggiore dei costi per le cure mediche. Ciò significa che, nel peggiore dei casi, si deve pagare la franchigia e la quota parte (3’200 franchi) di tasca propria. Occorre valutare se si è in grado di sostenere i costi in caso di emergenza, ad esempio in caso di malattia grave.

Buono a sapersi: l’assicurazione di base e l’assicurazione complementare si possono stipulare presso casse malati differenti. La cassa malati non può inoltre disdire l’assicurazione complementare se si cambia assicurazione di base.

5. Possibilità di risparmio nella cassa malati: escludere la copertura infortuni

Lavorate almeno otto ore alla settimana presso lo stesso datore di lavoro? Allora siete automaticamente assicurati contro gli infortuni ai sensi della LAINF sia per gli infortuni professionali che per quelli che si verificano nel tempo libero. Potete quindi escludere l’assicurazione infortuni dall’assicurazione malattia.

Importante: se non siete più coperti contro gli infortuni tramite il datore di lavoro, dovete comunicarlo alla vostra cassa malati. In questo modo si include nuovamente la copertura infortuni secondo la LAMal. Di conseguenza, i premi dell’assicurazione di base aumentano.

6. Consiglio di risparmio per l’assicurazione malattia: approfittare degli sconti famiglia

Nell’assicurazione di base, alcune casse malati offrono a partire dal secondo o dal terzo figlio assicurato uno sconto. Lo sconto famiglia non è però offerto da tutte le assicurazioni malattia. Importante: verificate se, nonostante lo sconto famiglia, non convenga eventualmente passare a una cassa malati più economica.

Diverse assicurazioni complementari offrono in parte sconti per le famiglie già a partire dal primo figlio. Può quindi convenire assicurare genitori e figli presso la stessa cassa malati.

7. Ottimizzare l’assicurazione complementare e risparmiare sull’assicurazione malattia

Verificate quali sono le assicurazioni complementari di cui avete bisogno e di cui usufruite. Disdite le assicurazioni per cui pagate un premio più alto rispetto all’importo che vi viene rimborsato per le prestazioni.

Molte compagnie assicurative offrono sconti collettivi per le assicurazioni complementari. Ciò significa, ad esempio, che il vostro datore di lavoro ha stipulato un contratto collettivo a cui potete aderire – e di conseguenza il vostro premio è più vantaggioso. Verificate le vostre affiliazioni e confrontate le offerte.

Buono a sapersi: In alcuni casi è possibile sospendere l’assicurazione complementare per un determinato periodo di tempo. Ciò vale, ad esempio, per un giro del mondo.

8. Sospendere la cassa malati in caso di obbligo di prestare servizio

Dovete prestare servizio per almeno 60 giorni consecutivi di servizio militare, di protezione civile o di servizio civile? Allora è possibile sospendere la cassa malati. Durante questo periodo si è assicurati tramite l’assicurazione militare.

9. Richiedere una riduzione individuale dei premi (RIP)

Le persone a basso reddito in determinati casi ricevono una riduzione dei premi. Ciò è possibile solo se il reddito annuo è inferiore a un determinato importo.

I Cantoni pagano il contributo per la riduzione dei premi direttamente alla propria assicurazione malattia. La cassa malati compensa la riduzione dei premi con i premi. Se fino all’erogazione avete già pagato dei premi, la cassa malati vi rimborsa l’importo.

10. Pagare i premi della cassa malati una volta l’anno

Alcune casse malati concedono sconti se si pagano i premi in anticipo. Con un pagamento annuale anziché mensile è possibile risparmiare fino al 2%. Se si pagano i premi ogni sei mesi, si può risparmiare fino all’1%. Conviene verificare presso la propria cassa malati gli sconti per il pagamento anticipato dei premi di cassa malati.