Premi cassa malati: ecco come risparmiare
I premi di cassa malati possono costare caro. Comparis dà consigli per risparmiare sulla cassa malati.
08.10.2024
iStock / AndreyPopov
1. Quanto si può risparmiare sull’assicurazione malattia?
Nel 2025, circa 0,4 milioni di assicurati potrebbero risparmiare il 40% o più sui premi di cassa malati. Il potenziale di risparmio massimo, secondo un’analisi di Comparis, è di oltre 3’500 franchi.
Si può risparmiare sui premi:
passando a una cassa malati più conveniente nella propria regione di premi;
aumentando la franchigia
e/o cambiando modello presso la propria cassa
Potenziale di risparmio su 10 anni
Un confronto di Comparis mostra che cambiando cassa malati, una persona adulta può risparmiare in 10 anni un importo pari al valore di un’auto di piccole dimensioni.
Prendiamo il caso che alla fine del 2014 siate passati dalla cassa malati più cara a quella più conveniente e abbiate cambiato modello di cassa malati e franchigia: anche senza ulteriori modifiche negli anni successivi, a seconda della regione si sarebbero potuti risparmiare oltre 35’000 franchi entro la fine del 2024.
Il potenziale di risparmio è l’importo che una persona assicurata può risparmiare nel rispettivo anno di premio, cambiando cassa malati. Il potenziale di risparmio corrisponde alla differenza tra il premio annuale della cassa malati attuale e il premio annuale della cassa malati più conveniente.
Vi siete appena trasferiti in Svizzera o volete confrontare i premi per i neonati? Il potenziale di risparmio sta nella differenza tra il premio più caro e quello più conveniente.
2. Risparmiare sui premi malattia con il giusto modello assicurativo
Con i modelli assicurativi alternativi si ottengono premi fino al 25% più bassi. Tra i modelli assicurativi alternativi rientrano:
modelli misti
Conviene quindi dare un’occhiata ai modelli nel confronto tra casse malati e scegliere quello più adatto alle proprie esigenze.
3. Risparmiare sui premi malattia aumentando la franchigia
Più alta è la franchigia, più basso sarà il premio. Gli adulti che scelgono la franchigia massima di 2’500 franchi risparmiano fino a 1’540 franchi all’anno. Chi ha meno di 18 anni, invece, con la franchigia più alta (600 franchi) risparmia ogni anno fino a 420 franchi.
Buono a sapersi: lo sconto massimo per franchigie più elevate è specificato dall’UFSP. Non dipende dalla cassa malati.
Con una franchigia elevata si partecipa maggiormente ai costi per le cure mediche. Invece di pagare al massimo 1’000 franchi, nel peggiore dei casi si devono pagare 3’200 franchi per la franchigia e la quota parte. Bisogna capire se si è in grado di sostenere costi più elevati in caso di emergenza, ad esempio se subentra una malattia grave.
Importante: prima di cambiare, conviene verificare quale franchigia è meglio scegliere in base ai costi sanitari previsti.
In generale, in caso di costi sanitari superiori a 2’000 franchi conviene scegliere la franchigia più bassa da 300 franchi. In caso di spese annuali più basse è meglio optare per la franchigia più alta pari a 2’500 franchi.
4. Cambiare assicurazione di base
L’assicurazione di base e l’assicurazione complementare si possono stipulare con casse malati differenti. Le prestazioni dell’assicurazione di base sono chiaramente stabilite e sono identiche per tutte le casse malati. Conviene quindi passare a una cassa malati più conveniente.
Consiglio di Comparis: Nella prima metà del nuovo anno avete in programma un trasloco? Allora vi conviene verificare i premi per il nuovo luogo di domicilio, altrimenti rischiate di pagare premi troppo alti per la maggior parte dell’anno.
5. Stipulare un’assicurazione malattia senza copertura infortuni
Se lavorate almeno otto ore alla settimana presso lo stesso datore di lavoro siete automaticamente assicurati contro gli infortuni secondo la LAINF. Potete quindi escludere l’assicurazione infortuni dall’assicurazione malattia. A seconda della cassa malati si può risparmiare fino al 10% sui premi.
Chi non è più coperto contro gli infortuni tramite il datore di lavoro deve comunicarlo il prima possibile alla cassa malati. In questo modo si include nuovamente la copertura infortuni secondo la LAMal. Di conseguenza, i premi dell’assicurazione di base aumentano.
6. Approfittare degli sconti famiglia
Nell’assicurazione di base, a seconda dell’offerente ricevete uno sconto a partire dal secondo o dal terzo figlio assicurato. Tuttavia, non tutte le casse malati offrono uno sconto famiglia nell’assicurazione di base.
Diverse assicurazioni complementari prevedono sconti per le famiglie già a partire dal primo figlio. Può quindi convenire assicurare genitori e figli presso la stessa cassa malati.
7. Risparmiare sull’assicurazione complementare
Verificate quali sono le assicurazioni complementari di cui avete realmente bisogno e di cui usufruite. Annullate le assicurazioni per cui pagate un premio più alto rispetto all’importo che vi viene rimborsato per le prestazioni.
Molte compagnie assicurative offrono ad aziende, associazioni o comuni sconti per l’affiliazione a un’assicurazione complementare. Si consiglia quindi di verificare le rispettive affiliazioni e di confrontare le offerte.
Avete un’assicurazione ospedaliera? Allora vi conviene scegliere i prodotti Flex. In questo caso partecipate ai costi di un upgrade per una degenza ospedaliera in un reparto semiprivato o privato. In cambio si pagano premi più bassi e si risparmia nel corso degli anni un importo complessivamente molto superiore alla partecipazione annuale massima per gli upgrade.
8. Sospendere la cassa malati
La sospensione della cassa malati è possibile a determinate condizioni. L’assicurazione di base può essere sospesa ad esempio durante il servizio militare. Alcune assicurazioni complementari possono anche essere sospese, ad esempio durante un lungo viaggio all’estero.
9. Richiedere una riduzione individuale dei premi (RIP)
Chi percepisce un redditto basso beneficia in alcuni casi di sconti sui premi. Questo solo se il reddito imponibile annuo deve essere inferiore a un determinato importo.
I cantoni pagano un contributo per la riduzione dei premi direttamente all’assicurazione malattia della persona avente diritto. La cassa malati compensa la riduzione dei premi con i premi pagati dagli assicurati. In caso aveste già pagato la fattura dei premi, la cassa malati vi rimborserà l’importo.
Problemi nel pagamento dei premi di cassa malati
Difficoltà a pagare i premi di cassa malati? Per il 14,1% della popolazione svizzera la situazione è diversa per ogni pagamento. Lo dimostra un sondaggio attuale di Comparis sulle finanze personali. Il 13,4% degli intervistati continua ad avere difficoltà a pagare i premi.
10. Pagare i premi malattia una volta l’anno
Alcune casse malati offrono degli sconti a chi paga i premi ogni sei mesi o una volta l’anno invece che mensilmente. Conviene verificare presso la propria assicurazione gli sconti per il pagamento anticipato dei premi malattia.
Articolo pubblicato per la prima volta in data 07.11.2022
