Confronto tra assicurazioni complementari in Svizzera nel 2024

L’assicurazione di base è obbligatoria per tutte le persone che abitano in Svizzera e garantisce un’assistenza medica di livello qualitativamente alto. Le prestazione sono definitive per legge e uguali presso tutte le casse malati. Nell’assicurazione di base vige l’obbligo di accettazione senza riserve.

Stipulando prestazioni supplementari con le assicurazioni complementari si beneficia di un comfort e una flessibilità maggiore in caso di malattia. Tuttavia, queste assicurazioni non sono obbligate ad accettare i richiedenti che tra l’altro sono tenuti a compilare un questionario sulla salute. Nell’ambito dell’assicurazione complementare le casse malati possono definire i premi in base al rischio, prendendo quindi in considerazione età e sesso. Possono inoltre presentare delle riserve.

Si fa distinzione tra due tipi di assicurazioni complementari: assicurazioni complementari ambulatoriali e assicurazioni ospedaliere.

Le assicurazioni complementari ambulatoriali offrono ad esempio prestazioni per medicina alternativa, farmaci non obbligatori e psicoterapia con psicologi senza formazione medica. Vengono offerte anche assicurazioni per:

• misure preventive per la salute come abbonamenti a centri fitness, piscine coperte ecc.

• vaccini preventivi e vaccini per viaggi

• cure balneari e di convalescenza

• assistenza sanitaria a domicilio e aiuto domestico

• occhiali e lenti a contatto

• mezzi ausiliari

• costi per emergenze, salvataggi e trasporti

• costi per cure odontoiatriche, correzioni della posizione dei denti interventi di chirurgia maxillo-facciale

• cure all’estero (anche temporanee in vacanza)

Tutte queste opzioni sono di norma limitate a un costo massimo annuale.

Le assicurazioni ospedaliere coprono le opzioni stazionarie.In alcuni modelli assicurativi è possibile scegliere soltanto tra gli ospedali inclusi nell’elenco della cassa malati e quindi si ha diritto a premi più bassi.

Nell’assicurazione complementare reparto semiprivato in tutta la Svizzera l’assicurato ha diritto a una stanza a due letti. Negli ospedali pubblici, di solito è il capoclinica a essere responsabile della persona assicurata in questo modello.

Nell’assicurazione complementare reparto privato in tutta la Svizzera l’assicurato ha diritto a una stanza singola. Negli ospedali pubblici è in genere il primario ad occuparsi degli assicurati che hanno una copertura privata.

Modelli Flex: variante dell’assicurazione complementare ospedaliera. Il reparto ospedaliero si sceglie solo al momento dell’ingresso in ospedale. Questa assicurazione complementare copre tutti i costi del reparto comune in tutta la Svizzera. Per il reparto semi-privato o privato, gli assicurati partecipano ai costi aggiuntivi nella misura stabilita dalla cassa malati.

I modelli di assicurazione alberghieraoffrono il comfort di una stanza singola o a due letti senza libera scelta del medico.

L’assicurazione complementare reparto comune in tutta la Svizzera copre eventuali spese aggiuntive se la persona assicurata viene ricoverata al di fuori del cantone di domicilio. A partire dal 1º gennaio 2012 è in vigore il nuovo finanziamento ospedaliero. Da allora i soggiorni ospedalieri extra-cantonali vengono coperti interamente dall’assicurazione di base e dal cantone di domicilio, se l’ospedale è inserito su una lista e se i costi (forfait per caso) non superano quelli del cantone di domicilio. Se quindi la cifra forfettaria è più alta di quella del cantone di domicilio, la differenza viene addebitata all’assicurato o alla sua assicurazione complementare. Per chi abita in cantoni con costi ospedalieri bassi e desidera farsi curare altrove, questa assicurazione complementare può essere molto conveniente. Come finora le cure che non possono essere prestate nel cantone di domicilio o le cure prestate in caso di emergenza vengono pagate dall’assicurazione di base (ad esempio trapianti).

La maggior parte delle casse malati offre ai propri clienti la possibilità di stipulare una franchigia per le coperture complementari, concedendo loro uno sconto sui premi. La cosa fondamentale è chiarire le proprie esigenze e, in funzione di queste, analizzare le offerte degli assicuratori. Infatti, le assicurazioni complementari sono spesso disponibili come pacchetti di prestazioni con diverse coperture. Un tale pacchetto ha senso per gli assicurati soltanto se la combinazione delle prestazioni scelte soddisfa in modo ottimale le loro esigenze.

Molti non sanno che l’assicurazione di base e quella complementare non si devono stipulare per forza presso la stessa cassa malati. In caso si stipulano presso la stessa compagnia, gli assicurati possono cambiare senza difficoltà cassa malati per l’assicurazione di base. In alcuni casi può succedere che l’assicurato perda uno sconto sulle assicurazioni complementari.

Importante: dato che le casse malati possono presentare riserve, gli assicurati che vogliono cambiare assicurazione complementare dovrebbero dare la disdetta solo nel momento in cui hanno già ricevuto la conferma di accettazione dalla nuova cassa senza riserve.

Attenzione: la disdetta per la maggior parte delle assicurazioni complementari deve pervenire alla cassa malati entro la fine di settembre e non alla fine di novembre come per l’assicurazione di base. Conviene quindi confrontare per tempo. Alcune assicurazioni complementari hanno scadenze per la disdetta più lunghe e altri termini di disdetta. Determinanti sono le informazioni presenti sulla polizza. I termini di disdetta delle principali casse malati si trovano in questo elenco.